Заемщики победили банки числом
Заемщиков обнадеживает позиция Высшего арбитражного суда (на которую оглядываются суды общей юрисдикции), признавшего незаконной комиссию за ведение ссудного счета. Впрочем, общая сумма, которую гражданам удалось отсудить у банков, снизилась с 7,8 до 6,1 млрд руб.
Верховный суд подготовил отчет о работе судов общей юрисдикции по первой инстанции о рассмотрении гражданских дел по итогам 2010 года. Расчет производился согласно данным по делам о защите прав потребителей из договоров с финансово-кредитными учреждениями. Согласно статистике, количество дел, поступивших в прошлом году в суды общей юрисдикции, выросло более чем в четыре раза по сравнению с 2009 годом, превысив 101 тыс. Рост числа исков в 2010 году заметно ускорился: в 2009 году количество исков выросло по сравнению с 2008 годом в 1,9 раза.
Суды по-прежнему чаще встают на сторону заемщиков, нежели банков, но отказывать заемщикам в удовлетворении исков стали чаще: по итогам 2010 года заемщикам отказали в 6438 случаях, тогда как в 2009-м — в 1513, в 2008-м — в 732. Количество исков, в рассмотрении которых суды вставали на сторону заемщиков, за 2010 год выросло по сравнению с 2009 лишь в 2,5 раза — с почти 20 тыс. до 49,3 тыс. При этом общая сумма, присужденная к взысканию по удовлетворенным искам, в 2010 году снизилась по сравнению с 2009 годом с 7,8 млрд руб. до 6,1 млрд руб. По итогам 2008 года эта сумма составила 1,6 млрд руб.
К основным причинам роста судебной активности граждан эксперты относят действия Роспотребнадзора, а также позицию Высшего арбитражного суда (ВАС) в отношении правомерности комиссий, взимаемых банками при выдаче кредита (суды общей юрисдикции не обязаны учитывать позицию ВАС при вынесении своих решений, но на практике ориентируются на нее). "При этом помимо комиссий за открытие и ведение ссудного счета, признанных незаконными ВАС еще в 2009 году, заемщики часто обращаются с исками и по другим комиссиям,— отмечает вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.— И зачастую в таких случаях суды общей юрисдикции встают на сторону заемщиков, негласно руководствуясь решением ВАС". "К оспариваемым комиссиям в первую очередь относятся комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за рассмотрение кредитной заявки и за предоставление кредита",— указывает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.
В ноябре 2009 года президиум ВАС вынес постановление, согласно которому банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита. По мнению судей ВАС, ссудный счет не является банковским — он предусмотрен правилами бухучета и нужен для отражения на балансе банка операций по предоставлению денег заемщику и погашению кредита. Открытие и ведение ссудного счета судьи признали несамостоятельной банковской услугой, ввиду чего плату с заемщика брать нельзя. Президиум ВАС с этим согласился.
"В прошлом году наметилось сближение позиций судов разных юрисдикций в части банковских комиссий, они начинают однозначно трактовать нормы права. Разные темпы роста общего количества подаваемых исков и исков, удовлетворяемых судами, объясняются тем, что в разных регионах позиции судов могут все еще не совпадать, в результате чего по схожим делам выносятся разные решения",— говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.
Опрошенные "Ъ" представители банков заявили, что суммы, взыскиваемые с кредитных организаций в судах общей юрисдикции, являются для них незначительными. Однако дальнейшие действия ВАС по признанию незаконными других комиссий могут привести для банков к ощутимым последствиям. Согласно данным "Эксперт РА", в первом квартале 2011 года доля чистых комиссионных доходов в сумме общих доходов банков составила 28,4%.