Многие воспринимают пенсионные накопления как что-то далёкое и незначительное.
Кажется, что деньги просто копятся, а когда наступит время — будут поступать небольшие суммы каждый месяц. Но на самом деле, при определённых условиях, вы можете получить все накопления сразу. Это значит, что можно не ждать долгих выплат, а распорядиться деньгами по своему усмотрению.
Профессор финансового университета РЭУ имени Плеханова Юлия Финогенова объяснила механизм, который может показаться сложным, но на деле имеет ясную логику. Рассмотрим это подробнее, чтобы вы могли оценить свою ситуацию.
Два ключевых условия для единовременной выплаты: стаж и баллы
Право на получение накоплений единовременно открывается для женщин в 55 лет и для мужчин в 60. Однако есть нюансы, зависящие от вашего трудового стажа и индивидуальных пенсионных коэффициентов — тех самых баллов, о которых часто говорят.
Сценарий первый: не хватает стажа или баллов.
Если вы достигли необходимого возраста, но по стажу или коэффициентам не соответствуете минимальным требованиям для назначения пенсии, система позволяет вам забрать всё сразу. Это не наказание, а мера, позволяющая компенсировать недостаток баллов. Не можете получать пенсионные выплаты — получите накопительную часть без деления на части.
Сценарий второй: стаж и баллы в норме.
Если с вашим стажем и коэффициентами всё в порядке, есть другое правило — оно более строгое. Единовременная выплата возможна только в том случае, если расчётный размер вашей накопительной пенсии меньше 10 процентов от прожиточного минимума пенсионера. В 2026 году этот минимум составляет 16 288 рублей, что означает, что ваша месячная накопительная часть не должна превышать 1 628 рублей.
При таких условиях вы можете получить разом сумму около 440 тысяч рублей. Если ваши накопления превышают эту сумму, система предложит вам растянуть их на ежемесячные выплаты. Если меньше — вы имеете право забрать всё сразу.
Программа долгосрочных сбережений: другие правила, больше возможностей
Для участников программы долгосрочных сбережений предусмотрены более гибкие условия и два независимых способа получения средств целиком.
Способ первый: по возрасту.
Женщины в 55 лет, мужчины в 60. При этом сохраняется порог в 10 процентов от прожиточного минимума, как и в обычной накопительной пенсии.
Способ второй: по истечении 15 лет участия в программе.
Если вы дождались 15 лет после подключения к программе, порог в 10 процентов от прожиточного минимума для вас не действует. Вы можете забрать все накопления целиком, не обращая внимания на лимиты. Этот вариант делает долгосрочные сбережения особенно привлекательными для тех, кто готов к долгосрочному планированию.
Когда можно получить деньги досрочно и без потерь
Ещё одна важная особенность программы долгосрочных сбережений — возможность досрочного снятия без штрафов. Это не просто желание забрать деньги, речь идет о конкретных жизненных обстоятельствах.
Когда можно забрать накопления раньше срока без штрафов:
- Оплата дорогостоящего лечения. Если медицинские расходы требуют значительных затрат, вы можете получить свои деньги и использовать их целевым образом. Инвестиционный доход, накопленный за время участия в программе, при этом остаётся с вами.
- Потеря кормильца. В такой тяжелой жизненной ситуации доступ к сбережениям открывается без удержаний и комиссий.
Важно помнить: государственное софинансирование — деньги, которые государство добавляло к вашим взносам, при досрочных снятиях не теряются. Вы получаете всё, что накопили, включая эту часть.
Что стоит сделать уже сейчас
Пенсионные накопления — это не тема, с которой стоит разбираться в последнюю минуту. Начните с простого: запросите выписку о состоянии вашего индивидуального лицевого счёта. Это можно сделать через портал «Госуслуги» или в клиентской службе Социального фонда России.
В выписке вы увидите, сколько у вас накоплено, у какого страховщика хранятся средства и, что особенно важно, есть ли у вас право на единовременную выплату — система иногда рассчитывает это автоматически. Если выясните, что подходите под описанные условия, не откладывайте обращение. Деньги, которые остаются без движения, постепенно теряют свою ценность, а механизм для их получения уже существует. Используйте эту возможность
