Если вы посетите банк для внесения наличных на счёт или вклад, у вас могут спросить: откуда эти деньги. Банк России выпустил методические рекомендации, направленные на увеличение внимания банков к наличным операциям.
На что следует обратить внимание: внесение физическим лицом наличных на собственный счёт или вклад в объёме, значительно превышающем его среднемесячный доход — банк имеет право запросить у клиента подтверждение источника средств. Также под контроль попадает внесение наличных для погашения ранее выданного кредита, если клиент относится к группе высокого риска и банк не располагает данными о происхождении денег. В таком случае потребуется подтверждение источника средств. Кроме того, внимание банков будет привлечено к переводам наличными на счёт или вклад клиента от третьих лиц при отсутствии информации об их взаимосвязи (например, родственных связей), а также к покупке иностранной валюты за наличные, происхождение которых вызывает сомнения (например, при низком или отсутствии официального дохода).
Действия банка при выявлении подобных операций включают усиление контроля за клиентом и его операциями, а также проведение углублённой проверки данных о клиенте и его деятельности. Банк может запросить у клиента дополнительную информацию о характере и целях операций, проанализировать общедоступные данные о клиенте, включая активность в социальных сетях, чтобы выяснить, не является ли он должностным лицом. Также осуществляется законное право на установление источника происхождения наличных средств, проводится оценка необходимости квалификации операций как подозрительных и, в случае принятия такого решения, своевременное направление соответствующих сведений в уполномоченный орган. При необходимости возможна временная блокировка счетов до подтверждения законного происхождения средств.
В ближайшее время в России начнётся обращение цифрового рубля. Цифровая валюта упростит контроль за финансовыми операциями, включая покупки и повседневные расходы: станет легче сопоставлять траты с доходами и отслеживать поступления на цифровой кошелёк, сообщает Юридическая консультация.
Источник