Когда у пожилого должника отсутствует какое-либо имущество, кроме единственного жилья, а доход не достигает прожиточного минимума, фактическое взыскание долга становится практически невозможным. Крупные банки зачастую предпочитают списывать такие задолженности как убытки вместо того, чтобы тратить время и средства на длительные судебные разбирательства. Альтернативный вариант — попытаться договориться с пенсионером о погашении хотя бы части долга на взаимовыгодных условиях.
Почему ранее пенсионеры считались надежными заемщиками
Совсем недавно пожилые граждане рассматривались как надежные клиенты для кредитных учреждений. Небольшая, но стабильная пенсия — официальный и неизменный источник дохода — позволяла регулярно удерживать до 50% от суммы в счет долга. Это обеспечивало возврат средств. Однако с введением законодательных изменений, защищающих прожиточный минимум должников, ситуация кардинально изменилась.
Что теперь нельзя взыскать
Во-первых, взыскание запрещено проводить за счет определенных социальных выплат, предназначенных для пенсионеров. К ним относятся компенсации за проезд, лечение, алименты, возмещение вреда здоровью и другие (согласно статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).
Во-вторых, начиная с 2022 года судебные приставы обязаны по запросу пенсионера оставлять на его счете сумму, эквивалентную прожиточному минимуму, при списании долгов. Социальный фонд России должен обеспечивать это требование даже без специального запроса со стороны пенсионера-должника.
Имущество: что остается неприкосновенным
Обращение взыскания на имущество пенсионера возможно лишь в случае, если оно не является единственным жильем, которое по закону остается защищенным. При этом имущество должно представлять определенную ценность — например, автомобиль, который подлежит продаже. Однако у многих пенсионеров такого имущества просто нет.
Теоретически, если имеется совместно нажитое супружеское имущество, не являющееся единственным жильем, можно попытаться выделить супружескую долю и обратить на неё взыскание. Однако на практике эта процедура является сложной, длительной и непредсказуемой. Особенно при наличии небольших сумм долга (10–100 тысяч рублей), когда судебное разбирательство по выделению доли и реализации имущества становится экономически нецелесообразным.
Банкротство через МФЦ
Обновленный упрощенный порядок банкротства через МФЦ предоставляет пожилым гражданам возможность списать долги в досудебном порядке.
Таким образом, банки, коллекторские агентства и микрофинансовые организации практически потеряли возможность эффективно взыскивать долги с малообеспеченных пенсионеров, сообщает Юридическая консультация.
Источник