Вот простой вопрос: какой процент начислил ваш банк за то, что ваша пенсия на протяжении недель находилась на карте «Мир»? Скорее всего, ноль. Либо символические 1–3% годовых, которые даже близко не покрывают инфляцию. Зато банк использовал эти средства безвозмездно — и вы за это ничего не запросили.
Тем не менее, решение очевидно: в день получения пенсии переводите основную сумму на счет, где на нее начисляется доход. Эксперты рекомендуют открыть накопительный счет с ежедневным начислением процентов или вклад до востребования. Эти счета можно открыть в любом банке — однако социальные выплаты по закону поступают только на карту «Мир».
Почему пенсионная карта — не самый надежный сейф
Банки, как правило, не начисляют доход на пенсионных картах или предлагают ничтожные 1–3% годовых. За год на 20 тысячах это копейки, которые инфляция поглощает быстрее, чем они появляются. Держать основную сумму там на протяжении недель — значит дарить банку свои деньги.
Три инструмента — три различных подхода
-
Накопительный счет с ежедневным начислением на остаток. Самый гибкий вариант: можно снимать и добавлять деньги в любой день, проценты сохраняются. Для пенсионера — то, что нужно.
-
Счет с начислением на минимальный остаток. Требует, чтобы деньги оставались нетронутыми на протяжении всего месяца. Если вы снимете хоть рубль — доход обнуляется.
-
Классический вклад. Обеспечивает максимальный процент, но замораживает капитал на срок от 3 месяцев. При досрочном снятии — проценты теряются.
Как выглядит рабочая схема
В день получения пенсии переводите средства на счет с ежедневным начислением. В течение месяца через приложение без комиссии переводите на карту небольшие суммы для повседневных расходов. Остальная сумма продолжает работать и приносить доход. Согласно закону, через Систему быстрых платежей можно бесплатно переводить себе до 30 миллионов рублей в месяц в любой банк — так что никаких дополнительных затрат.
Безопасность: еще один аргумент против карты
Сберегательный счет защищен лучше, чем карта. Если мошенники получат доступ к данным карты «Мир», основная сумма останется недоступной. Открывать счета стоит только в лицензированных банках, входящих в систему страхования вкладов: она гарантирует возврат до 1,4 миллиона рублей в одной организации.
Что это значит на практике
Пенсия — это не та сумма, чтобы бездумно терять проценты. Один перевод в день получения, пара минут в приложении — и деньги начинают работать вместо того, чтобы бездействовать. Разница за год может показаться незначительной, но она существует — и достается либо вам, либо банку. Выбор, по сути, очевиден.
Источник