Как сохранить пенсионные баллы и не упустить деньги в будущем

Немногие стремятся углубляться в пенсионное законодательство. Некоторые считают эту тему неинтересной и сложной. Другие испытывают страх и откладывают изучение. Третьи уверены, что в любом случае ничего не поймут. Но у меня иное мнение.

Пенсионная система устроена весьма запутанно. Это не связано с тем, что кто-то намеренно хотел запутать людей. Она просто отражает всю историю: советские заводы, декретные отпуска, армейская служба, перестройка, девяностые годы, три реформы подряд. Это не простая таблица умножения. Это отражение чьей-то жизни.

Именно для этого написан этот материал. Чтобы продемонстрировать: страховой стаж и пенсионные баллы — это не что-то пугающее. Это всего лишь арифметика с историческим контекстом.

Страховой стаж: что это такое

Многие считают, что стаж — это просто время работы. На самом деле это не совсем так.

Страховой стаж — это общая продолжительность периодов, когда за вас производились страховые взносы. Также учитываются некоторые другие периоды, которые государство согласилось считать без взносов.

Разница между «работал» и «за него платили взносы» — принципиальна. Представьте себе: человек тридцать лет трудился. Добросовестно, без пропусков. Но работодатель не платил взносы. Или платил их не в полном объёме. Формально эти тридцать лет могут не учитываться в страховом стаже в полном объёме. И это не ошибка пенсионного фонда. Это результат действий работодателя.

Именно поэтому сейчас так много судебных разбирательств. Люди приходят за пенсией и обнаруживают, что их стаж короче, чем они предполагали.

Но есть и положительная сторона. Некоторые периоды учитываются в стаж даже без взносов. Закон так определил. Их именуют нестраховыми периодами. И это, как ни странно, зачастую в пользу пенсионера.

Жизнь — это не только работа: что ещё учитывается в стаже

Служба в армии засчитывается. Декретный отпуск также учитывается. Уход за больным родственником — тоже.

Полный список довольно велик:

• военная служба по призыву;

• уход за ребёнком до полутора лет;

• уход за инвалидом первой группы;

• уход за ребёнком-инвалидом;

• уход за пожилым человеком старше 80 лет;

• период, когда жена контрактника жила с ним там, где невозможно найти работу;

• период проживания за границей при работающем супруге-дипломате.

Все эти моменты — нестраховые периоды. Взносы за них не производились. Но государство их учитывает.

Тем не менее, есть важное условие. Нестраховые периоды учитываются только при наличии обычной работы вокруг них. То есть до или после них должны быть промежутки, когда взносы уплачивались. Набрать стаж исключительно из армии, декрета и ухода за бабушкой не получится.

Это не придирка. Это логика системы: нестраховые периоды «вшиваются» в общую трудовую биографию. Они не существуют изолированно.

Один год работы — это не всегда один год стажа

Здесь начинается то, о чём большинство людей вообще не подозревает.

Некоторые рабочие периоды учитываются не в соотношении один к одному. А с повышающим коэффициентом:

• работа в районах Крайнего Севера — в полуторном размере;

• работа в годы Великой Отечественной войны на неоккупированной территории — в двойном;

• работа в лепрозориях и противочумных учреждениях — также в двойном;

• работа в зоне отчуждения после Чернобыльской катастрофы — в полуторном.

Это называется льготное исчисление стажа. И это не просто историческая особенность. Это реальный инструмент, которым можно и нужно пользоваться.

Важно отметить: при выходе на пенсию человек вправе выбрать, по каким правилам считать стаж за периоды до 2015 года. По действующим или по тем, что были актуальны во время его работы. Это закреплено в пункте 8 статьи 13 закона N 400-ФЗ.

Звучит технически. На практике это означает: если вы работали на Севере в советское время — возможно, выгоднее применить советские правила подсчёта к тем годам. Специалист СФР обязан провести расчёт по обоим вариантам и выбрать наиболее выгодный для вас.

Советский стаж — особая история

Люди, которые большую часть жизни провели в СССР, находятся в уникальном положении.

Конституционный Суд России в постановлении от 29 января 2004 года N 2-П подтвердил: периоды работы до 1 января 2002 года можно исчислять по нормам советского законодательства. Конкретно — по закону N 340-1 «О государственных пенсиях в РСФСР».

Что это даёт? Например, в советские годы в общий трудовой стаж включалась учёба. Вузы, техникумы, ПТУ, аспирантура, клиническая ординатура — при условии, что до учёбы была работа или военная служба. В настоящее время годы учёбы в стаж не входят. А по старым правилам — входили.

Ещё один пример. Уход за детьми до 1992 года можно засчитать по советским нормативам — они были более мягкими в ряде аспектов.

Суть проста: у вас есть выбор. Нынешние правила или старые — для каждого советского периода отдельно. Не нужно выбирать что-то одно для всей жизни. Можно применить разные правила к разным периодам — там, где каждый из них выгоднее.

Многие теряют годы стажа только из-за того, что не знают об этом праве. И не заявляют о нём. А потом удивляются цифре в пенсионном удостоверении.

Минимальная планка: сколько нужно лет и баллов

До 2015 года для пенсии хватало пяти лет стажа. Затем начали повышать. Постепенно, по году в год. В 2015 году — шесть лет. В 2016-м — семь. И так далее. К 2024 году минимальный стаж вырос до 15 лет. Теперь именно столько необходимо для получения страховой пенсии по старости.

Если стажа недостаточно — страховую пенсию не назначат. Придётся довольствоваться социальной. Социальная пенсия назначается позже: на пять лет позже установленного пенсионного возраста. И она ниже.

Но одного стажа недостаточно. С 2015 года появилось ещё одно условие — пенсионные баллы. Минимальная планка по ним тоже увеличивалась. В 2015 году нужно было набрать 6,6 балла. Каждый год добавлялось по 2,4. С 2025 года минимум составит 30 баллов.

Если не хватает баллов — ситуация аналогична. Страховую пенсию не назначат, даже если стаж имеется.

Два условия одновременно. Стаж и баллы. Оба.

Что такое пенсионные баллы и откуда они берутся

Пенсионный балл — это главная загадка современной системы.

До 2015 года пенсия рассчитывалась в рублях. Тогда тоже всё было не совсем понятно: вот расчётный капитал, вот ожидаемый срок выплат, вот ваш ежемесячный размер. Арифметика была простой.

После 2015 года появились баллы. Индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК. Каждый год работы добавляет баллы. Сколько — зависит от зарплаты. Точнее, от страховых взносов, которые работодатель уплачивал с этой зарплаты. Затем баллы умножаются на стоимость одного балла, установленную государством. Каждый год.

Вот тут и начинается главная особенность системы. Стоимость балла — это не фиксированная величина. Она меняется. Государство её индексирует. Теоретически это защита от инфляции. На практике — ещё один параметр, который пенсионер не контролирует.

Но это отдельная тема. Сейчас важно другое: как баллы посчитать за те годы, когда никаких баллов ещё не существовало.

Конвертация прошлого в баллы

Люди, работавшие до 2015 года, не утратили своих прав. Их накопленный капитал перевели в баллы. По формуле.

Формула следующая. Берётся размер страховой части трудовой пенсии, которую человек имел бы на 31 декабря 2014 года — без накопительной части и фиксированной выплаты. И делится на стоимость одного балла на 1 января 2015 года. Стоимость тогда составляла 64 рубля 10 копеек.

Результат — это ИПК, то есть ваши баллы за всё, что было до 2015 года.

Откуда берётся сам размер страховой части на 31 декабря 2014 года? Из расчётного пенсионного капитала. Он складывается из нескольких составляющих:

1. Оценка прав до 1 января 2002 года. Это советский стаж и советская зарплата, пересчитанные по специальным правилам.

2. Страховые взносы за 2002–2014 годы.

3. Валоризация. Это надбавка за работу до 2002 года: 10% за сам факт наличия стажа до 2002 года, плюс по 1% за каждый год советского стажа до 1991 года.

4. Взносы по отдельным законам о нестраховых периодах.

Сумма всего этого делится на ожидаемый период выплаты — 228 месяцев (19 лет). Получается ваша страховая часть. Которая потом делится на 64 рубля 10 копеек.

Если вы вышли на пенсию раньше или позже установленного возраста — это 60 лет для мужчин и 55 для женщин по старым нормам — ожидаемый период тоже менялся. Это выгодно, если вышли позже: меньше знаменатель, больше ежемесячная пенсия. Это менее выгодно для тех, кто вышел на пенсию раньше — «списочники», педагоги, медицинские работники и т.д. — для них ожидаемый период будет больше, соответственно и сумма пенсии меньше.

Нестраховые периоды и баллы: арифметика ухода

Нестраховые периоды учитываются не только в стаж. Они также добавляют баллы.

Правила таковы:

• за военную службу по призыву — 1,8 балла за полный год;

• за уход за инвалидом первой группы или за человеком старше 80 лет — также 1,8 балла в год;

• за периоды участия в специальной военной операции — 3,6 балла;

• за уход за первым ребёнком — 1,8 балла в год;

• за второго — 3,6 балла;

• за третьего и последующих — по 5,4 балла в год.

Посчитаем. Мать четверых детей, каждому из которых она посвятила по полтора года:

• первый ребёнок: 1,8 × 1,5 = 2,7 балла;

• второй: 3,6 × 1,5 = 5,4;

< Источник