Как забрать свои пенсионные накопления: возможности для тех, кто достиг 55 и 60 лет

Получить свои пенсионные накопления можно до наступления страховой пенсии по старости: обычно женщины обращаются с 55 лет, мужчины — с 60. При ожидаемом повышении пенсионного возраста имеет смысл заранее проверить, не получится ли забрать накопления уже сейчас. При этом не всем полагается единовременная выплата всей суммы — многое зависит от условий и от того, как формировались взносы.

Возрастные рамки и правовая основа

Границы в 55 и 60 лет установлены в статье 6 закона о накопительной пенсии. Повышение пенсионного возраста само по себе не изменяет этих сроков автоматически. Для отдельных категорий возможны и более ранние обращения, но это требует соблюдения специальных условий, перечисленных в законе. Назначение досрочной пенсии само по себе не всегда даёт право на выдачу накоплений.

Кто мог накопить деньги

Накопления имеются только у тех, на чьи счета действительно поступали взносы. Социальный фонд перечисляет основные группы, которые могли иметь накопления:

• Родившиеся в 1967 году и позже. Их работодатели могли направлять взносы в период 2002–2013 годов.

• Мужчины, рождённые в 1953–1966 годах, и женщины, рождённые в 1957–1966 годах. Для этих групп взносы могли поступать в 2002–2004 годах.

• Участники программ софинансирования и те, кто вносил добровельные дополнительные взносы. Накопления могли увеличиваться за счёт личных перечислений или направленного материнского капитала.

Однако сам год рождения не подтверждает наличие накоплений — важно, делал ли работодатель взносы или вы сами пополняли счёт. После 2014 года новые отчисления работодателей уходят в страховую пенсию, но ранее накопленные средства сохраняются и продолжают инвестироваться. Отсутствие новых взносов не означает отсутствие накоплений, но наличие средств на счёте не делает автоматически возможной единовременную выплату.

Два основания для получения накоплений одной суммой

В статье 4 закона о выплатах пенсионных накоплений перечислены основания для выдачи накоплений. Недостаток страхового стажа сам по себе не всегда лишает права на получить накопления.

Первое основание — низкая расчетная накопительная пенсия. Фонд рассчитывает, какой ежемесячный размер выплаты получится из ваших накоплений. Если он окажется ниже 10% федерального прожиточного минимума пенсионера и будут выполнены другие условия, накопления могут выдать единовременно.

При стандартном назначении накопительной пенсии в 2026 году требуются не менее 15 лет страхового стажа и 30 пенсионных баллов, а также достижение установленного возраста.

Второе основание — отсутствие права на накопительную пенсию (в том числе из‑за нехватки стажа или баллов). По достижении 55 лет для женщин или 60 лет для мужчин это само по себе даёт право получить накопления единовременно. Поэтому из‑за нехватки стажа не стоит заранее отказываться от обращения за средствами.

Откуда берётся ориентир 439 776 рублей

В 2026 году федеральный прожиточный минимум пенсионера установлен в размере 16 288 рублей. Десятая часть этой суммы составляет 1 628,80 рубля — с этой величиной сравнивают расчётную накопительную пенсию.

При классическом способе расчёта накопления делят на 270 месяцев. Отсюда ориентир для единовременной выплаты: 1 628,80 × 270 = 439 776 рублей. Эти данные приводит Социальный фонд.

Это ориентир, а не гарантия того, что каждому выплатят ровно 439 776 рублей. Если на вашем счёте меньше средств, сумма не «дорисуется» до этой границы: закон лишь задаёт критерий для сравнения.

Пример из практики: женщина 55 лет с 15 годами стажа, 30 баллами и 300 000 рублей накоплений при расчёте получила бы примерно 1 111,11 рубля в месяц — меньше порога. В этом случае ей положена единовременная выплата в размере имеющихся 300 000 рублей.

Сравнивать любую сумму с 439 776 рублями без проверки всех условий неправильно: расчётный период и критерии могут отличаться в отдельных ситуациях, а нехватка стажа или баллов сама по себе является отдельным основанием для единовременной выплаты.

Когда выплаты назначают ежемесячно

Если расчётная накопительная пенсия превосходит установленный порог и у человека есть право на её получение, назначается ежемесячная пожизненная выплата. В расчётах используется показатель в 270 месяцев: по окончании этого периода начисление не прекращается — выплата становится пожизненной.

Кроме того, существует срочная пенсионная выплата на определённый срок (не менее десяти лет). Она распространяется на накопления из отдельных источников — дополнительные взносы, софинансирование, материнский капитал и доходы от этих средств. Для срочной выплаты также нужны предусмотренные законом возраст, стаж и баллы (обычно 15 лет стажа и 30 баллов). Заменить одну форму накопительной пенсии другой вручную нельзя: выбор вида выплаты имеет значение.

Если накопительная пенсия уже назначена, остаток средств единовременно забрать по правилам единовременной выплаты нельзя. Также если вы уже получали единовременную выплату и у вас после этого появились новые накопления, повторно обратиться за единовременной выплатой можно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.

Как проверить наличие накоплений и подать заявление

1. Закажите выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта — через портал Госуслуг или в клиентской службе СФР. В поиске на портале укажите название нужной выписки.

2. Уточните, где хранятся накопления и какова их сумма. Общая сумма взносов и пенсионные баллы не совпадают с деньгами, которые можно снять. Если накопления находятся в НПФ, актуальную сумму следует запросить у этого НПФ.

3. Подайте заявление в фонд для расчёта и оформления выплаты. Если накопления ведёт СФР, заявление на единовременную выплату можно подать через Госуслуги или лично в клиентской службе СФР. Если накопления в НПФ — обращайтесь напрямую туда и уточняйте порядок.

4. Ожидайте решение фонда. В СФР решение о единовременной выплате принимают в течение месяца со дня получения заявления и документов; при положительном решении деньги перечисляют не позднее двух месяцев со дня его принятия. Порядок обращения в НПФ и сроки следует узнавать у конкретного фонда.

Если вы перевели накопления в программу долгосрочных сбережений, действуют правила той программы, как отмечают в издании «Без бюрократии».