Решение оформить пенсию сразу после достижения возраста выхода на пенсию не всегда бывает оптимальным с финансовой точки зрения. По словам кандидата юридических наук, доцента Финансового университета при правительстве РФ Анастасии Буяновой, даже годовая отсрочка может заметно увеличить страховую пенсию по старости, а если оформить её через десять лет — ежемесячные выплаты могут вырасти почти в три раза.
Два механизма роста выплат при отсрочке
Законодательство (Федеральный закон № 400‑ФЗ) предусматривает два пути, за счёт которых откладывание обращения за пенсией повышает её размер.
Первый — дальнейшее накопление индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Пока человек официально трудится, работодатель перечисляет страховые взносы, и за счёт этого растёт количество баллов в его лицевом счёте, пояснила Буянова.
Второй — применение коэффициентов за отсрочку (КвСП). Если не оформлять пенсию сразу после достижения пенсионного возраста или временно отказаться от её получения, и фиксированная выплата, и накопленные баллы умножаются на повышающие коэффициенты.
Как изменяются коэффициенты в зависимости от срока отсрочки
| Срок отсрочки | Коэффициент к баллам | Коэффициент к фиксированной выплате |
|---|---|---|
| 1 год | 1,07 (+7%) | 1,056 (+5,6%) |
| 2 года | 1,15 (+15%) | 1,12 (+12%) |
| 5 лет | 1,45 (+45%) | 1,36 (+36%) |
| 10 лет | 2,32 (+132%) | 2,11 (+111%) |
На 2026 год стоимость одного ИПК установлена в размере 156,76 рубля, а фиксированная выплата к страховой пенсии составляет 9 584,69 рубля.
Иллюстрация расчёта на примере
Если к моменту выхода на пенсию у человека накоплено 80 пенсионных баллов, то в 2026 году размер его пенсии составит 80 × 156,76 + 9 584,69 = 22 125,49 рубля в месяц.
Предположим, что после достижения пенсионного возраста он продолжит официально работать и будет получать по 5 дополнительных баллов в год (для получения 5 ИПК в 2026 году требуется зарплата 124 125 рублей в месяц до вычета налогов). Тогда итоговые показатели будут такими:
| Срок отсрочки | Накоплено баллов | Итоговая пенсия в месяц | Прибавка к базовой пенсии |
|---|---|---|---|
| 0 лет (выход сразу) | 80 | 22 125,49 рубля | — |
| 1 год | 85 (80 + 5) | 24 378,75 рубля | +2 253,26 рубля |
| 5 лет | 105 (80 + 25) | 36 901,89 рубля | +14 776,40 рубля |
| 10 лет | 130 (80 + 50) | 67 502,51 рубля | +45 377,02 рубля |
«Размер прибавки будет различаться в каждом случае и зависит от официальной зарплаты и количества накопленных баллов», — отметила Буянова.
Кому имеет смысл отложить оформление пенсии
Отсрочка — не универсальное решение. Она даёт наибольший эффект при сочетании двух условий: продолжении официальной работы с высокой «белой» зарплатой и готовности действительно откладывать получение выплат.
Рассмотреть вариант отсрочки стоит тем, кто:
- продолжает работать и сейчас не нуждается в дополнительном выплате;
- имеет высокую официальную зарплату, что обеспечивает значимый прирост баллов;
- планирует трудиться ещё несколько лет и желает увеличить будущий размер пенсии.
Отказываться от пенсии нецелесообразно для тех, кто:
- рассчитывает на пенсию как на основной источник средств;
- имеет невысокую зарплату, вследствие чего прирост баллов будет мал;
- из‑за состояния здоровья или жизненных обстоятельств не может продолжать трудовую деятельность.
В конечном счёте выбор в пользу отсрочки надо принимать на основе индивидуальных расчётов: без достаточного стажа и высокой «белой» зарплаты ожидаемый прирост может оказаться существенно меньше приведённого в примере.
