Правительство приняло предложение, которое может затронуть миллионы граждан: с 1 апреля 2027 года накопления на индивидуальных пенсионных счетах предлагается автоматически переводить в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) без необходимости подачи заявлений от самих вкладчиков. Проект закона подготовлен Минфином и предполагается к направлению в Госдуму. Разберёмся, что именно планируется, кто попадёт под новые правила и какие преимущества и риски это несёт.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии — это та часть обязательных пенсионных взносов, которая составляла 6% из общей ставки в 22% и с 2002 года формировалась на персональных счетах граждан. Эти средства не шли на выплату текущих пенсий, а аккумулировались индивидуально и управлялись либо государственной управляющей компанией (ВЭБ.РФ), либо негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
С 2014 года регулярные отчисления на эти счета прекратились, но уже накопленные суммы продолжают инвестироваться. Именно эти «замороженные» накопления предлагается перевести в ПДС, которая официально планируется к действию с января 2024 года.
Чем ПДС отличается от привычной накопительной части
Ключевое отличие в правовой природе и механике выплат. Накопительная пенсия регулируется законом об обязательном пенсионном страховании: срок и порядок выплат зависят от расчётов, в том числе от ожидаемой продолжительности выплат (в 2026 году она учтена как 270 месяцев). ПДС же позиционируется как добровольный сберегательный инструмент, в котором параметры — периодичность и формы выплат, условия наследования и пр. — фиксируются в договоре с управляющей структурой и правилах самой программы.
Кого затронет автоматический перевод
По подсчётам Минфина, автоматический переход коснётся примерно 70,9 млн граждан и около 6,6 трлн рублей накоплений. В первую очередь это так называемые «молчуны» — люди, чьи накопления находятся в государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ) и которые никогда не переводили свои счета в частные НПФ. Ещё одна большая группа — клиенты НПФ, добровольно выбравшие негосударственные фонды: таких, по оценке Минфина, около 34,4 млн человек с примерно 3,6 трлн рублей.
Кто конкретно входит в эти группы
Накопления формировались из взносов работодателей в период с 2002 по 2014 годы, поэтому они имеются у граждан, родившихся в 1967 году и младше. У тех, кто старше, ситуация сложнее: у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов накопления есть лишь за 2002–2004 годы. Также накопительные суммы могли появиться у участников программы государственного софинансирования пенсий и у матерей, направивших материнский капитал на формирование накопительной части.
Проверить наличие таких накоплений и где именно они хранятся можно, запросив выписку из индивидуального лицевого счёта на портале «Госуслуги».
При этом реформа не затрагивает страховую пенсию по старости или инвалидности: учёт стажа и баллов сохраняется прежним образом, а выплаты остаются в ведении Социального фонда России.
Как будет происходить перевод на практике
Для управления средствами «молчунов» предполагается создать уполномоченный фонд с участием государства и ВЭБ.РФ. Тем, чьи накопления уже находятся в НПФ, счёт ПДС откроют в тех же негосударственных фондах, где сейчас хранятся их деньги.
По имеющимся публикациям, механизм активного отказа от автоматического перевода не предусмотрен. Однако после перевода предусмотрен двухлетний срок, в течение которого вкладчик сможет сменить НПФ без утраты инвестиционного дохода. Отметим, что проект ещё не принят, и отдельные условия могут измениться в процессе законодательного оформления.
Гарантии и заявленные преимущества
Минфин называет несколько главных плюсов перехода в ПДС:
- Государственная доплата: при условии внесения собственных взносов предусматривается возможность доплат от государства до 36 000 рублей в год в течение десяти лет. Обычный простой перевод накоплений сам по себе такого права не даёт.
- Гарантия сохранности на пять лет: государство берёт на себя обязательство сохранить переведённые накопления в полном объёме; личные взносы вместе с инвестиционным доходом страхуются в пределах 2,8 млн рублей.
- Страхование в АСВ: средства будут застрахованы аналогично банковским вкладами через Агентство по страхованию вкладов.
- Наследование: деньги на счёте ПДС будут переходить по наследству, тогда как у традиционной накопительной части существуют ограничения на наследование.
- Защита от взысканий: средства на счёте ПДС нельзя будет арестовать, взыскать по суду или разделить при разводе, поскольку они не считаются совместно нажитым имуществом.
- Возможность выплат в исключительных ситуациях: например, на дорогостоящее лечение.
Что остаётся под вопросом
Главный открытый вопрос — насколько выгоден будет переход конкретному гражданину в финансовом выражении: сохранится ли доходность инвестиций при автоматическом переводе и не пострадают ли права вкладчиков в результате пересмотра условий управления средствами. Поскольку проект ещё не стал законом, подробности и окончательные механики будут понятны после прохождения через законодательную процедуру.
Вывод
Инициатива призвана «реанимировать» накопленные ранее суммы, обеспечив им правовую и финансовую защиту, а также расширив возможности наследования и получения государственных доплат. Но для оценки личной выгоды потребуется ждать окончательного текста закона и его регламентов. За развитием темы следят российские СМИ, в том числе «Аргументы и факты» (aif.ru).
