В последние месяцы всё чаще обсуждается проблема блокировки счетов и карт из-за «нестандартных» транзакций. Люди отправляют деньги родственникам и получают суммы от близких, и внезапно сталкиваются с вопросами от банка или налоговых органов. Разберемся, где заканчивается обычная помощь семье и начинаются сложности.
Переводы от родителей: налог не взимается
Эксперт в области налогообложения и налоговых проверок Дмитрий Шумейко в беседе с «Лентой.ру» предложил простой совет: денежные переводы от родственников лучше сопровождать понятной пометкой — «подарок», «на лечение» или «материальная помощь». Это снижает вероятность вопросов со стороны ФНС.
Налоговая служба имеет право запрашивать разъяснения по любым регулярным поступлениям на счет. Однако переводы от родителей к детям — даже в одинаковой сумме каждый месяц — не считаются налогооблагаемым доходом.
Что гласит закон: согласно п. 18.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ подаренные деньги от других физических лиц освобождены от НДФЛ. Без ограничений по суммам и регулярности.
«Родители могут отправлять деньги ребенку каждый месяц, например, по ₽30 тысяч, ₽100 тысяч или ₽300 тысяч. Декларацию 3-НДФЛ по таким поступлениям подавать не требуется», — уточнил Шумейко.
Определяющим является не факт перевода, а его содержание
Ключевое значение имеет экономический смысл операции. Если родители оплачивают жилье, обучение, медицинские услуги или повседневные расходы ребенка, либо просто дарят деньги — налог не взимается.
Риск возникает в другой ситуации: когда под прикрытием семейной помощи фактически скрывается другая операция. Например, когда родители переводят деньги в качестве оплаты за труд, услуги, аренду имущества или покупку товаров.
Регулярность переводов не приводит к автоматическому начислению НДФЛ. Налоговой инспекции необходимо ещё доказать, что эти средства являются оплатой труда или другой облагаемой экономической выгоды.
Что следует иметь под рукой
При крупных или регулярных выплатах эксперт порекомендовал сохранять банковские выписки и быть готовым предоставить документы, подтверждающие родственные связи. При необходимости — оформлять простой письменный договор дарения.
Если речь идет о возврате займа или компенсации общих расходов:
-
храните расписку;
-
сохраняйте переписку с родственником;
-
не выбрасывайте подтверждающие чеки.
Причины блокировки карт банками
Руководитель управления по борьбе с мошенничеством «Свой Банк» Сергей Игошин в разговоре с RTVI пояснил: антифрод-системы реагируют на операции, которые не соответствуют привычному финансовому поведению клиента.
Что вызывает настороженность у банков:
-
значительное количество входящих или исходящих переводов;
-
платежи без очевидного экономического смысла;
-
крупные зачисления наличных через банкоматы;
-
частые переводы по номеру телефона за товары и услуги.
«Сам по себе необычный платеж не означает, что клиент нарушает закон. Банки обязаны реагировать на признаки подозрительной активности, поэтому иногда под проверки попадают и добросовестные клиенты», — пояснил Игошин.
Что делать в случае блокировки: не игнорировать запрос банка, объяснить суть операций и при необходимости предоставить документы о происхождении средств. После проверки ограничения в большинстве случаев снимаются быстро.
Рекомендации адвокатов
Председатель коллегии адвокатов «Власова и партнеры» Ольга Власова в комментарии для RTVI отметила, что главным фактором риска является резкое превышение привычных сумм переводов.
Её советы:
-
указывать в комментариях к переводам их назначение;
-
сохранять договор купли-продажи при приобретении автомобиля;
-
держать документы о наследстве при сделках с недвижимостью;
-
использовать разные банки для переводов и покупок — частая смена кредитных организаций тоже увеличивает риск блокировки.
Правовая основа
Член Совета Федерации Ольга Епифанова пояснила RTVI: под ограничения могут попасть даже законные операции, если они покажутся подозрительными.
«Частые мелкие поступления, переводы от разных людей без объяснений, возвраты долгов без подтверждающих документов или необычные траты», — привела примеры сенатор.
Речь идет о поправках в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», вступивших в силу 1 июня 2025 года. С этой даты у Росфинмониторинга появилось право приостанавливать денежные операции граждан на срок до 10 дней при подозрении на отмывание доходов или финансирование экстремизма, а в отдельных случаях — на 30 дней.
Порядок действий:
-
банк обязан уведомить о временной блокировке в тот же день;
-
Росфинмониторинг указывает основания в течение трех рабочих дней, если человек сам обращается за разъяснением;
-
решение о приостановлении можно обжаловать через Центробанк или в суде.
