С началом октября российские кредитные учреждения начнут гораздо чаще отклонять заявки на потребительские и автокредиты от граждан с высоким уровнем долговой нагрузки. Причиной этих изменений станет ужесточение макропруденциальных лимитов, которые Банк России установил для банковской системы на четвёртый квартал 2026 года.
Какие кредиты подпадают под новые ограничения
Действие новых регуляторных барьеров будет распространяться на:
-
Необеспеченные потребительские кредиты
-
Целевые займы на приобретение транспортных средств
-
Нецелевые кредиты под залог автомобилей и недвижимости
При этом условия выдачи ипотеки как на квартиры в многоквартирных домах, так и на индивидуальное жилищное строительство останутся без изменений.
Новые лимиты для закредитованных заёмщиков
Для группы заёмщиков, которые направляют на погашение долгов более половины своего ежемесячного дохода, максимально допустимая доля новых кредитов в общих выдачах банков снизится с текущих 18% до 15%.
Если же долговая нагрузка человека превышает 80% его дохода, этот показатель для банковского портфеля уменьшится ещё значительнее — с 3% до 1%.
В сложившихся обстоятельствах финансовые учреждения будут вынуждены проводить строгий внутренний отбор среди этих рискованных категорий, отдавая предпочтение клиентам с наиболее стабильным официальным доходом и безупречной финансовой репутацией.
Как повысить вероятность одобрения
Чтобы увеличить шансы на получение положительного решения, потенциальным заёмщикам рекомендуется заранее оптимизировать свои финансовые дела:
-
Закрыть небольшие потребительские долги
-
Избавиться от ненужных кредитных карт или хотя бы существенно уменьшить установленные по ним лимиты
-
Документально подтвердить все имеющиеся официальные источники дохода
-
Частично досрочно погасить текущие займы
-
Рефинансировать кредиты на более выгодных условиях
-
Увеличить срок кредитования для снижения размера ежемесячного платежа
В качестве альтернативного способа можно привлечь созаёмщика, однако финансовая организация обязательно учтёт не только его доход, но и собственные кредитные обязательства этого лица.
После фактического закрытия карты или полного погашения долга следует подождать время, необходимое для обновления данных в бюро кредитных историй, и лишь затем отправлять новую заявку в банк, сообщает deita.ru.
Источник