Вы пересылаете маме деньги «на лекарства», брат возвращает старый долг, тётя присылает средства «на день рождения» — с октября 2026 года такие операции попадут под более жёсткий контроль. Об этом, как сообщалось ещё в конце сентября, начнутся изменённые проверки: банки будут анализировать не только суммы переводов, но и их назначение.
Что именно будут проверять банки и системы безопасности
Банковские системы безопасности и алгоритмы мониторинга будут искать признаки сокрытия доходов или возможной незаконной деятельности. Если автоматические алгоритмы сочтут, что перевод фактически является оплатой за товар или услугу, от отправителя или получателя могут потребовать доказательства обратного — документы или объяснения.
Какие переводы особенно привлекут внимание
Под пристальный контроль попадут операции с пометками вроде «аренда» или «за ремонт» — в таких случаях налоговая служба может начислить налог в размере 13 или 15%. Кроме того, настороженность вызовут регулярные переводы одинаковыми суммами в одно и то же время. При отсутствии оформленных договоров налоговики, по данным издания «Народный путь», способны расценить такие поступления как оплату за жильё или как выплату заработной платы.
Когда переводы от родственников не облагаются налогом
Подарки от близких родственников по-прежнему остаются не облагаемыми налогом. В то же время переводы от дальних родственников — например, от тёти или племянника — при сумме, превышающей 4 тысячи рублей в год, подлежат налогообложению.
Как снизить риск проверки
- Указывайте прозрачное назначение платежа: вместо общей пометки «перевод» оформляйте более точное пояснение, например «возврат займа по договору от 01.03.2026».
- Храните подтверждающие документы при крупных операциях: расписки, договоры займа, квитанции и чеки.
- Не дробите крупные суммы на множество мелких переводов — такая практика может привлечь внимание алгоритмов мониторинга.
- Если сдаёте недвижимость, оформите договор аренды и своевременно платите налоги — это уменьшит риск претензий со стороны контролирующих органов.
Эти изменения начнут действовать с октября 2026 года; следите за уведомлениями от банка и сохраняйте документы по денежным операциям, чтобы при необходимости подтвердить правомерность переводов.
