В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количество выданных займов уменьшилось почти на 30%, а общий объём выдач снизился на 35%. При этом основное снижение наблюдается именно в потребительских займах.
Одной из главных причин стало ужесточение требований к оценке доходов заёмщиков. Ранее микрофинансовые организации могли применять собственные методики для расчёта платежеспособности клиентов при выдаче автозаймов и небольших кредитов до 50 тысяч рублей. Однако с 1 января текущего года такая практика была полностью исключена. Теперь кредитор обязан либо получить официальное подтверждение доходов, либо рассчитывать их на основании среднедушевого дохода в регионе. Такой подход позволяет минимизировать риск одобрения займа, который заёмщик не сможет вернуть без ущерба для своего семейного бюджета. С 1 июля 2026 года вступает в силу ещё более строгое правило – рассчитанный доход будут дополнительно уменьшать на 10%, чтобы оценка платежеспособности стала ещё более осторожной и объективной.
Как отметил управляющий тамбовским отделением Банка России Михаил Носенков, у многих клиентов за годы сформировалась настоящая зависимость от займов. Люди оформляют несколько договоров в месяц, пытаясь погасить старые долги за счёт новых денег, и в результате только усугубляют своё финансовое положение. Именно поэтому регулятор поэтапно внедряет меры, направленные на снижение закредитованности населения и предотвращение ситуаций, когда граждане, испытывая нехватку средств, берут новые займы для погашения предыдущих.
В числе уже действующих ограничений – снижение максимальной переплаты по потребительским займам сроком до одного года. С 1 апреля 2026 года этот порог уменьшен со 130% до 100% от суммы займа. Это означает, что если человек взял, к примеру, 10 тысяч рублей, то с учётом всех процентов, штрафов и других платежей он должен будет вернуть не более 20 тысяч рублей.
Более того, чтобы пресечь практику перекредитования, вводятся строгие лимиты на выдачу займов с высокими ставками. С октября 2026 года у одного заёмщика не может одновременно действовать более двух микрозаймов с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых, а с апреля 2027 года вступит в силу правило «один заём в руки» для продуктов с ПСК свыше 100% годовых. Более того, между такими займами будет обязательный трёхдневный период «охлаждения», чтобы у человека было время взвешенно принять решение.
Банк России также напоминает гражданам о важности проверки легальности микрофинансовой организации перед подписанием договора. Убедиться, что компания работает законно, можно в государственном реестре МФО на сайте Банка России или в сервисе «Участники финансового рынка».
Источник