В России действуют новые правила, призванные снизить риски мошенничества при выдаче наличных. Банки теперь обязаны оценивать операции по набору признаков риска: при срабатывании хотя бы одного из критериев сумма, доступная для снятия в банкомате, будет ограничена до 50 000 рублей в сутки на срок до 48 часов. Ниже — что именно может вызвать такие проверки и как в этом случае можно получить большую сумму.
Зачем введены ограничения
Банк России подготовил перечень признаков, на которые кредитные организации должны обращать внимание при выдаче наличных. Цель — защитить клиентов от действий мошенников, которые под давлением или вводя в заблуждение могут вынудить человека снять и передать деньги злоумышленникам.
Если операция попадает под хотя бы один из установленных признаков риска, банком вводится временное ограничение на снятие наличных через банкомат: максимум 50 000 рублей в сутки в течение 48 часов. При необходимости получить сумму, превышающую этот лимит, можно обратиться в отделение банка и пройти процедуру идентификации.
Девять признаков, которые могут вызвать подозрение
1. Необычное поведение клиента
Операции, резко отличающиеся от обычной практики владельца карты, будут привлекать внимание. Например, регулярные небольшие снятия в одном районе и внезапная попытка снять крупную сумму ночью или в другом регионе.
2. Непривычный способ получения наличных
Использование способов, с которыми клиент ранее почти не сталкивался — например, новых технических решений или действий с QR-кодами вместо привычной карты — может быть расценено как риск.
3. Крупные операции непосредственно перед снятием
Банк будет учитывать финансовые операции, совершённые незадолго до обращения к банкомату: оформление кредита, увеличение доступного лимита, досрочное закрытие вклада или поступление крупной суммы. Особое внимание уделяется переводам через Систему быстрых платежей на сумму свыше 200 000 рублей перед попыткой снятия наличных.
4. Резкий рост количества звонков или сообщений
Если у банка есть соответствующие данные, он примет во внимание учащение входящих звонков или SMS у клиента — это может свидетельствовать о попытках давления со стороны мошенников.
5. Изменения в устройстве или настройках безопасности
Сигналом риска могут стать действия вроде смены SIM‑карты или номера телефона, признаки подозрительной активности в приложениях или изменение параметров безопасности на используемом устройстве.
6. Совпадение с данными о ранее зафиксированных мошеннических операциях
Если параметры текущей операции совпадают с известными схемами мошенничества, банк инициирует дополнительную проверку.
7. Множественные неудачные попытки снятия
Пять и более неудачных попыток снять наличные в течение суток — например, из‑за неверного ввода ПИН‑кода или превышения лимита — рассматриваются как признак риска.
8. Предупреждение от платёжной системы
Платёжные системы могут направлять кредитным организациям сигнал о повышенном риске операции; такие предупреждения учитываются при принятии решения о временном ограничении.
9. Увеличенное время выполнения операции
Если взаимодействие карты или устройства с банкоматом занимает существенно больше времени, чем обычно, это тоже может быть воспринято как признак возможного мошенничества.
Что происходит после срабатывания признака риска
При обнаружении хотя бы одного из указанных признаков банк вводит временное ограничение на выдачу наличных через банкоматы: не более 50 000 рублей в сутки в течение 48 часов. Клиента обязаны уведомить о принятом ограничении и объяснить причину. Это не означает автоматической блокировки карты или заморозки средств на счёте — ограничение касается именно выдачи наличных через банкомат.
Как получить сумму, превышающую лимит
Если требуется снять больше 50 000 рублей срочно, следует обратиться в отделение банка. В отделении можно получить наличные после прохождения предусмотренной процедуры идентификации клиента.
Особенности для пенсионеров
Правила распространяются на всех клиентов банков вне зависимости от возраста и направлены, в том числе, на защиту пожилых людей, которые чаще становятся жертвами мошенников. Однократное получение пенсии наличными само по себе не является основанием для введения ограничения — банк оценивает наличие конкретных признаков мошенничества.
Важное: при выявлении признаков риска банк может на 48 часов ограничить выдачу наличных через банкомат суммой 50 000 рублей в сутки. При необходимости более крупной выдачи её можно оформить в отделении кредитной организации. Новые меры призваны снижать случаи мошенничества и не вводят постоянного лимита на снятие наличных для всех граждан, сообщает Ваши личные финансы.
