Банковские учреждения всё чаще приостанавливают доступ к счетам клиентов, что лишает их возможности управлять своими средствами на длительный срок. Это связано с необходимостью останавливать подозрительные транзакции в рамках борьбы с мошенничеством. Однако на практике страдают клиенты не от действий мошенников, а от действий самих банков.
Как проходят блокировки
Издание «Известия» проанализировало отзывы на платформе Банки.ру и выявило жалобы, касающиеся блокировки средств на более чем 30 дней.
Среди упомянутых примеров:
-
Мультибанковский сервис «МТС Деньги» — блокировки на несколько месяцев, а в некоторых случаях даже на полгода.
-
ВТБ — несколько жалоб, сроки: 1 месяц, 4 месяца и полгода.
-
Газпромбанк — клиент не мог получить средства в течение 4 месяцев.
Объединяет эти случаи то, что после ограничения доступа к средствам (это может проявляться как в блокировке карты, так и в ограничении доступа к онлайн-банку) клиент не может добиться решения от службы поддержки. Он оказывается вынужденным обращаться в отделения банков (часто безуспешно) и оставлять жалобы на сайте отзывов.
Иногда проблему удаётся разрешить на этом этапе, но всё может оказаться более сложным.
Например, клиенту из другого региона, которому в МТС Деньги ограничили счет, придётся либо отправиться в Санкт-Петербург, либо выслать нотариально заверенные копии документов по почте. И тогда, после получения письма, банк вернёт деньги клиенту, отправив их на его счет… в течение 45 дней.
Почему банки блокируют средства
У банков не так много оснований для приостановки доступа к счету.
По указанию судебных приставов. В этом случае потребуется общение с приставами и решение основной проблемы — банк ничем помочь не сможет.
Если клиент попал в базу данных Банка России «о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента». В этом случае могут приостанавливаться переводы на срок до 48 часов, может быть ограничена сумма переводов другим лицам до 100 тыс. рублей в месяц, а в некоторых ситуациях — ограничена возможность использования карт и онлайн-банка. Здесь банк также может лишь проконсультировать клиента. Клиенту нужно будет воспользоваться интернет-приёмной ЦБ и подать заявление об исключении из базы.
Из-за подозрительных операций в рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ. Все операции клиентов банка проверяются по определённым критериям, установленным ЦБ. Критериев множество — это могут быть операции, связанные с криптовалютой, обналичивание или перевод средств, поступивших от юридического лица, и так далее.
Именно по блокировкам из-за 115-ФЗ было больше всего жалоб у клиентов, о которых упомянули «Известия».
Главная проблема заключается в том, что различные банки могут по-разному оценивать ситуации. В одном банке вы можете выполнять определённые операции годами, и они не вызовут никаких вопросов. Но в другом банке, если вы попытаетесь сделать то же самое, вам могут приостановить операцию и потребовать объяснить её смысл.
Почему клиенты не могли добиться разблокировки в течение месяцев
В нормальных обстоятельствах решение не должно занимать много времени. Банк запросит у клиента информацию о подозрительных операциях. Клиент предоставит ответ, банк его оценит и либо снимет свои претензии, либо сообщит, что ему этого недостаточно. В последнем случае банк предложит предоставить больше данных или… закрыть счёт. На всё это уйдёт несколько дней.
Почему же в этих случаях клиентам приходилось ожидать так долго?
Считаю, это связано с несколькими факторами — это может быть некомпетентная работа сотрудников, которые не смогли объяснить клиентам, что именно от них требуется. В некоторых случаях это могут быть неэффективно организованные процессы работы в подобных ситуациях.
Как можно избежать блокировки по 115-ФЗ
Универсального ответа на этот вопрос не существует и, к сожалению, и не может быть. Главное — быть готовым объяснить экономический смысл операций банку и, если операция требует каких-либо документов, быть готовым их предоставить.
Кроме того, перед тем как открыть счёт в новом банке, изучайте отзывы. Если большинство жалоб клиентов связано именно с ограничением операций по 115-ФЗ, то весьма вероятно, что в этом банке что-то идёт не так.
Источник
