Банкоматы ограничивают выдачу наличных: как это повлияет на ваши финансы

Сеть банкоматов упростила управление деньгами, однако с появлением удобства возникли и новые возможности для злоупотреблений. С 1 сентября вступили в силу новые правила, касающиеся некоторых аспектов снятия наличных. Прошел месяц — настало время понять, что изменилось на практике и на кого уже распространяются ограничения. Основная цель этих изменений — борьба с мошенничеством, дропперами и обманом клиентов, когда преступники под воздействием убеждений или угроз заставляют жертву снять деньги в банкомате и передать их им.

Почему ужесточены правила снятия наличных

В основном за это отвечают интернет-мошенники и их помощники, дропперы.

Основная проблема онлайн-преступников заключается не в том, как украсть или выманить чужие деньги, а в том, как «обрубить концы» и сделать похищенное своим. Цепочку электронных переводов относительно легко распутать, и данные безошибочно укажут на преступника. Однако наличные отследить гораздо сложнее. Поэтому задача мошенников — как можно быстрее вывести деньги в наличные, пока им не заблокировали переводы, счета и карты. Именно этот процесс и должен был значительно усложнить принятый закон.

Как распознаются мошеннические операции

Центральный Банк выпустил список признаков, по которым можно выявить операцию без добровольного согласия. Они соответствуют большинству самых распространенных преступлений, связанных с выводом денег через наличные.

• Необычное поведение клиента при снятии денег: необычное время, место расположения банкомата (другой город, снятие ночью и т.д.).

• Снятие наличных в течение 24 часов после оформления кредита или кредитной карты, досрочного закрытия вклада свыше 200 000 рублей, после перевода собственных средств из другого банка на сумму более 200 000 рублей.

• Запрос на получение наличных нетипичным для пользователя способом. Например, обычно клиент делает это бесконтактной картой, а теперь вдруг начал использовать QR-код.

• Увеличенная телефонная активность: клиент за 6 часов до снятия начал получать множество звонков от новых номеров, к нему поступило множество сообщений в мессенджерах и электронных письмах.

• Внезапная смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку и «Госуслугам», новое устройство, с которого осуществляется снятие наличных, или признаки наличия вредоносных программ на смартфоне клиента.

• Наличие информации о риске снятия наличных без добровольного согласия клиента.

• Пять и более отказов в выдаче наличных за последние 24 часа — это говорит о том, что клиент несколько раз неверно ввел PIN-код (который, возможно, ему не известен).

• Превышение установленного времени для проведения операции.

• Совпадение данных из государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

В целом этот набор признаков точно соответствует поведению в следующих ситуациях:

• Мошенники заставили человека обманом или угрозами снять и передать им деньги.

• Мошенники украли карту или смартфон и пытаются снять наличные.

• Мошенники стремятся «украсть личность» клиента и от его имени хотят вывести деньги.

В результате вероятность успешного мошенничества значительно снизилась. Конечно, это не может гарантировать 100% защиту, но поскольку большинство подобных преступлений совершается на достаточно низком «профессиональном уровне», это значительно усложнило их организацию и выполнение.

Что делает банк при обнаружении признаков мошенничества

Если кредитная организация выявит хотя бы один из указанных ЦБ признаков операции без добровольного согласия, она автоматически предпринимает следующие шаги:

1. Уведомит реального владельца средств о том, что существует риск противоправных действий с его деньгами. Для этого используется либо SMS, либо push-уведомление.

2. На 48 часов будет установлен лимит на выдачу наличных. Сумму ограничат до 50 000 рублей в сутки.

3. Если клиент захочет снять большую сумму, он сможет сделать это только лично, в офисе банка, через кассу с паспортом. Важно учесть, что очень большие суммы лучше заказывать заранее (в кассе может не оказаться достаточного количества наличных), а за выдачу наличных может взиматься комиссия.

Как новые меры защиты повлияли на использование средств

В целом у средств клиентов на счетах появился ещё один дополнительный уровень защиты на случай, если преступники смогут обманом или угрозами заставить человека снять наличные. Правила действуют уже месяц. За это время стало очевидно: тем, кто редко снимает наличные и небольшими суммами, ограничения почти не мешают. А вот тем, кто привык держать крупные суммы наличными, пришлось адаптироваться — теперь такие операции лучше планировать заранее.

Если с момента введения правил вы уже столкнулись с лимитом в 50 000 рублей или с просьбой подтвердить операцию в отделении — это не сбой, а сработавшая защита. В большинстве случаев ограничение снимается через 48 часов, а если необходимо снять больше — поможет касса с паспортом. Если же действия клиента не соответствуют профилю, описанному в перечисленных характерных признаках преступной активности — скорее всего, он никогда не столкнётся с ограничениями.