Открываем секреты: десять вкладов с доходностью до 25% — где искать выгодные предложения в октябре?

Банк России 23 октября решил оставить ключевую ставку на уровне 14% годовых. В регуляторе констатировали, что стабильный рост цен сохраняется и сейчас составляет около 5–6% в год, что в основном связано с временным сокращением производственных мощностей в отдельных отраслях. В пресс‑релизе отмечено: «Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий». В базовом сценарии средняя ключевая ставка в 2027 году ожидается на уровне 12,5–13,5%. Следующее заседание совета директоров назначено на 18 декабря.

Как меняются ставки по вкладам

С момента предыдущего заседания Центробанка 11 сентября средние максимальные ставки по вкладам в десяти крупнейших банках выросли. По данным «РБК Инвестиций», к 23 октября доходность трехмесячных вкладов увеличилась на 0,06 процентного пункта, полугодовых — на 0,13 п.п. Средняя максимальная ставка по годовому вкладу поднялась на 0,33 п.п.; при этом примерно 0,20 п.п. из этого роста объясняется изменением методики выборки.

По итогам 23 октября средние максимальные ставки по вкладам в топ‑10 банков составляют:

• на три месяца — 13,46%;
• на шесть месяцев — 13,36%;
• на один год — 12,63%.

Индекс вкладов «Финуслуг» (топ‑20 банков) на 23 октября показывает следующие средние значения: три месяца — 13,78%, шесть месяцев — 13,29%, год — 12,76%, полтора года — 11,94%, два года — 11,37%, три года — 11,03%.

Десять вкладов без дополнительных условий

Аналитики «РБК Инвестиций» отобрали десять самых выгодных предложений по вкладам, исключив депозиты с условием подключения дополнительных продуктов. Все указанные ставки приведены в эффективном выражении; во всех случаях предполагается отсутствие возможности пополнения и частичного снятия.

1. Банк «Дом.РФ», «Надёжный старт» — 25%, сумма от 10 тыс. до 100 тыс. рублей, срок 31 день. Предложение доступно новым клиентам при первом открытии вклада через «Финуслуги».

2. ПСБ, «Народный вклад» — 20%, сумма от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, срок 32 дня. Для новых вкладчиков, не имевших вкладов и накопительных счетов в банке за 180 дней до открытия.

3. Локо‑Банк, «Локо‑Вклад. Финуслуги Промо Плюс» — 20%, сумма от 50 тыс. до 300 тыс. рублей, срок 31 день. Открытие через «Финуслуги».

4. Сбербанк, «Выгодный старт +» — 19%, сумма от 10 тыс. до 100 тыс. рублей, срок три месяца. Для новых клиентов, открывших вклад с 30 июля по 31 октября 2026 года.

5. Челиндбанк, «Выгодная дата» — 18%, сумма от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, срок 63 дня.

6. Яндекс Банк, «Сейв» — 17%, сумма от 10 тыс. до 10 млн рублей, срок 14 дней. Повышенная ставка действует при условии, что вклад открывается как первый продукт клиента в банке.

7. МКБ, «МКБ. Преимущество+» — 16,5%, сумма от 10 тыс. до 1 млн рублей, срок три месяца. Для новых клиентов при оформлении через «Финуслуги».

8. ВТБ, «Выгодное начало» — 15%, сумма от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, срок 91 день. Действует при отсутствии вкладов и накопительных счетов в ВТБ за 180 дней до открытия.

9. Банк «Санкт‑Петербург», «Выгодный старт» — 15%, сумма от 10 тыс. до 500 тыс. рублей, срок три месяца. Предложение для новых клиентов.

10. WB Банк, «Оптимальный» — 14,7%, сумма от 50 тыс. рублей, срок шесть месяцев. Открытие возможно только через мобильное приложение.

Советы вкладчикам

Краткосрочные депозиты сейчас выглядят привлекательнее долгосрочных: банки закладывают дальнейшее снижение ставок и не спешат фиксировать высокий процент на длительный срок, отмечает Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру». Её рекомендация — не размещать все средства в одном длительном вкладе, а рассмотреть стратегию «лестницы» на год: распределить суммы по вкладам на три, шесть, девять и 12 месяцев. Это даст регулярный доступ к части средств для перекладывания на выгодные условия, а оставшиеся средства продолжат приносить доход. Оставшиеся между сроками средства можно держать на накопительном счете.

Денис Донских, директор по сберегательным продуктам «Финуслуг», указывает, что вклады на три месяца остаются самыми востребованными: с сентября 2025 года их доля выросла на 8 процентных пунктов и достигла 69%. Доля годовых вкладов увеличилась до 11% (+7 п.п.). Клиенты понимают, что цикл снижения ключевой ставки ещё не завершен, и возможность зафиксировать высокий процент постепенно уменьшается. «Поэтому для свободных средств на длительный период длинный вклад сейчас может быть стратегически выгоден. Важно разделить средства: часть держать на коротком сроке для гибкости, часть — зафиксировать на длинном, пока ставки остаются привлекательными», — отмечает эксперт.

В ПСБ советуют дождаться конца года, разместив деньги на накопительном счёте или в краткосрочном вкладе, а в декабре открыть годовой вклад по промопредложению. «Перспективы снижения ключевой ставки в 2027 году сохраняются, поэтому фиксация доходности на год представляется разумной», — добавляет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Прогнозы по ставкам до конца года

• «Финуслуги»: резкого падения ставок не ожидается. Ставки следуют за ключевой с задержкой, инфляция остаётся высокой, а конкуренция по краткосрочным продуктам поддерживает их на повышенном уровне. К концу года вероятна дифференциация: короткие и промовклады останутся высокими, долгосрочные продолжат плавно снижаться.

• «Банки.ру»: резких изменений не прогнозируется. Доходности останутся примерно на текущем уровне; более высокие ставки будут встречаться в акциях и сезонных предложениях, которые банки традиционно запускают в конце года.

• ПСБ: ключевая ставка, вероятно, сохранит текущий уровень, поэтому ставки по вкладам в ближайшие 2,5 месяца вряд ли упадут. В декабре возможен более заметный рост ставок на фоне ухудшения ликвидности в банковской системе.

• Банк «Дом.РФ»: дальнейшая динамика будет зависеть от решений и сигналов Центробанка. Конкуренция за средства вкладчиков будет стимулировать появление специальных предложений с повышенной доходностью.

Указанные условия не являются публичной офертой и приведены для предварительного ознакомления. Перед открытием вклада уточняйте полные условия в банке на дату оформления.