С 1 сентября 2025 года вступает в силу норма, позволяющая клиентам банков назначать доверенное лицо, которое будет подтверждать операции по их счетам. Закон рассчитан на повышение защиты особенно уязвимых пользователей, однако в нём остаются пробелы и потенциальные риски.
Кто и зачем может назначить «вторую руку»
По данным Банка России, с 1 сентября 2025 года россияне смогут официально подключать услугу, которую в СМИ называют «вторая рука». Клиент банка по своему желанию оформляет уполномоченное лицо — чаще родственника, но формально это может быть любой человек — и наделяет его правом подтверждать определённые финансовые операции. Основная цель механизма — снизить вероятность успешных мошеннических действий против пожилых и других уязвимых клиентов.
Некоторые кредитные организации уже предоставляют похожие варианты защиты, теперь же такая возможность станет обязательной для всех банков.
Какие операции подпадают под подтверждение
В отличие от упрощённых сообщений в прессе, список операций, подпадающих под контроль уполномоченного лица, шире простых переводов:
- переводы клиентом средств третьим лицам, включая операции через Систему быстрых платежей (СБП);
- снятие наличных со счёта — как через банкомат, так и через кассу банка;
- переводы между собственными счетами клиента подтверждения не требуют.
Порядок подключения и практическая реализация
Услуга действует только по инициативе самого клиента — для её запуска требуется подать заявление. Подключение возможно, например, когда внук или взрослые дети с согласия пожилого родственника оформляют уполномоченного. В ряде случаев потребуется доверенность, выданная клиентом.
Ключевые элементы механизма работы услуги:
- при подключении оговариваются конкретные счёта и категории операций, для которых требуется подтверждение;
- при совершении операции уполномоченному направляется уведомление — SMS или push;
- формат подтверждения (кнопка в приложении, код в сообщении и т. п.) определяет сам банк;
- если подтверждение не поступает в течение 12 часов, операция автоматически отклоняется;
- уполномоченное лицо не получает права распоряжаться средствами или переводить их от имени клиента;
- в случаях, когда банк всё же проводит операцию без одобрения уполномоченного, он несёт ответственность и обязан возместить клиенту причинённые убытки.
Стоимость услуги
Закон не устанавливает тарифов за новую опцию — каждая кредитная организация самостоятельно решит, будет ли она бесплатной или платной. Сбербанк уже предлагает подобную услугу под названием «Близкие рядом» по цене 99 рублей в месяц за каждого помощника. В Т‑Банке аналогичная опция называется «Защита близких» и предоставляется бесплатно.
Вероятно, ценообразование в дальнейшем будет зависеть от спроса: при высокой популярности банки могут начать взимать плату, в противном случае услуга может использоваться как инструмент привлечения и удержания клиентов.
Ограничения и уязвимости системы
Несмотря на очевидные преимущества, у новой схемы есть слабые места. Формальное использование доверенностей может оборачиваться дополнительными возможностями для злоумышленников — случаи мошенничества с поддельными или неправильно оформленными доверенностями не редки.
Кроме того, система не охватывает все счета и операции. Мошенники могут склонить клиента открыть дополнительный счёт и переместить на него средства: переводы между собственными счетами подтверждения не требуют, а затем деньги легко снять с нового счёта. Это создаёт обходной путь для тех, кто хочет обойти «вторую руку».
И ещё один немаловажный фактор — психологический: многие пожилые люди не хотят признавать свою уязвимость и могут негативно воспринять предложение о посторонней помощи: «Разве вы не доверяете мне?» Такое сопротивление затрудняет массовое распространение меры защиты.
В результате «вторая рука» обещает усилить безопасность для части клиентов, но не является универсальным решением — эффективность будет зависеть от реализации в банках, практики оформления доверенностей и внимательности самих клиентов и их близких.
