Группа депутатов Госдумы совместно с сенаторами Совета Федерации подготовила законопроект, предусматривающий новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, чьи операции банки посчитают сомнительными. Проект уже направлен в Государственную думу: при выявлении рисков информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Что конкретно предлагают ограничить
В тексте инициативы прописаны месячные лимиты для клиентов с отмеченными банком признаками подозрительных операций. В частности, пополнение собственных счетов наличными (включая электронные кошельки) и получение переводов от других физических лиц не смогут превышать 30 тысяч рублей в месяц. Эти перечисления смогут проводиться только через Систему быстрых платежей.
Кто будет выявлять и как действовать ограничения
Определение признаков подозрительных транзакций возлагается на Банк России при взаимодействии с Росфинмониторингом. Банкам дадут право вводить ограничения на указанные операции сроком до одного года. В случае повторного выявления подобных действий в течение трёх лет срок ограничений возрастёт до двух лет. Также в законопроекте прямо указано, что открытие нового счёта с целью обхода запретов будет невозможным.
Уведомление клиента и порядок оспаривания
Законопроект устанавливает порядок информирования и возможности защиты прав клиента:
-
банк обязан уведомить человека о введённых ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причину и процедуру обжалования;
-
клиент может представить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений; банк должен рассмотреть представленные материалы в течение семи рабочих дней;
-
если решение банка останется в силе, гражданин получит право оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта объясняют необходимость мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями — по их словам, преступники всё чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. В случае принятия закон, согласно документу, начнёт действовать с 1 марта 2028 года.
