Несмотря на то, что доля наличных средств у населения увеличивается «очень активно», инфраструктура для их обслуживания уменьшается. Об этом на форуме Ассоциации банков России сообщил старший управляющий директор Сбербанка Алексей Пономаренко. По его словам, банковское сообщество переоценило «уровень вымирания» наличных.
Сокращение инфраструктуры, а наличные остаются
Пономаренко отметил, что количество банкоматов, кредитных учреждений и их внутренних структурных подразделений объективно сокращается.
«Если рассмотреть прирост наличных в ритейле, две кривые не совпадают по углу. Наличные деньги, которые появляются в обороте, не увеличиваются в таком же объёме в торговле. Следовательно, мы понимаем, что значительная часть наличных остается у населения по различным причинам».
По его словам, банки в основном заняты самообеспечением наличного денежного обращения в своем регионе.
Топливный кризис и наличные
«Мы полагали, что много средств Банка России хранить не требуется, так как в случае непредвиденного спроса мы всегда сможем обратиться в ЦБ и быстро получить эти деньги. Но в последнее время мы поняли, что не всегда можем это обеспечить с точки зрения транспортной ситуации и других факторов влияния».
Таким образом, Пономаренко намекнул на топливный кризис. О том, что периодически возникают сложности с перевозкой наличности, например, по Крыму, упомянула и заместитель председателя Генбанка Елена Бусыгина.
Что предпринял Сбербанк: пересмотрел стратегию обеспечения наличными своих подразделений в регионах и начал увеличивать запасы кеша, «чтобы функционировать более автономно в течение 2–3 недель».
Необходим план «Б»
«Система обеспечения наличного денежного обращения должна быть зарезервирована в целом, и эту работу следует начинать с каждого регионального рынка. Мы все вместе с регулятором должны понять: если у ключевых участников системы возникнут трудности, кто станет планом „Б“?»
Пономаренко предложил оценить региональные рынки индивидуально и выяснить, смогут ли местные банки и филиалы крупных игроков помочь с обеспечением наличными всем желающим банкам, а не только тем, которые у них обслуживаются.
«Где-то таких уполномоченных банков объективно не хватает. И требуется следующий шаг. Нужно понимать, кто окажет поддержку. Это могут быть другие филиалы крупных организаций и значительные региональные кредитные учреждения. Это наши два крупнейших перевозчика — РосИНКАС и „Спецсвязь“».
По его словам, опыт прошлых лет показал: кризисы часто имеют заметную региональную составляющую. В период нестабильности Сбербанк считает целесообразным смоделировать систему поддержки «сверху вниз» и заранее распределить роли между банками.
«Если завтра произойдет кризис, перейти от модели, когда кредитная организация сама ездит в соседний регион, к модели работы через партнёрский банк за один-два дня не получится. Особенно это касается банкоматов. Лучше подготовиться к потенциальному кризису заранее».
Что говорит ЦБ
Заместитель председателя ЦБ Сергей Белов на том же форуме отметил:
«Спрос на наличные растёт быстрее, чем в 2024–2025 годах, когда высокие ставки позволяли удерживать средства на депозитах. В настоящее время граждане стремятся держать наличные под рукой на случай перебоев с безналичной оплатой, а также из-за последствий перебоев с электроэнергией и связью».
Кроме того, по его словам, малый бизнес адаптируется к налоговым изменениям и чаще использует наличные в расчетах.
Аномалий нет: нынешняя доля наличных в денежной массе составляет 15% — значительно ниже 20%, которые ЦБ фиксировал в 2022 году.
Программа модернизации
ЦБ инициировал программу «Наличные деньги Банка России» (НДБР), которую систематически расширяет. В её рамках Центробанк привлекает коммерческие банки к хранению и обработке наличных средств.
-
в 2025 году число участников — 191;
-
в 2026 году их станет 215.
«Мы начали формировать распределённую сеть. По сути, мы сейчас, наоборот, снова расширяемся и обеспечиваем хранение наличных денег Банка России в различных регионах. Это не только крупные города, так как НДБР открывается и в небольших населённых пунктах, где есть экономический эффект».
Главное
-
Доля наличных у населения увеличивается, а инфраструктура их обслуживания уменьшается.
-
Сбербанк увеличивает запасы кеша в регионах, чтобы работать автономно 2–3 недели.
-
Проблемы с перевозкой наличных уже возникают — например, в Крыму.
-
План «Б» должен быть заранее продуман: кто подстрахует уполномоченные банки в кризисной ситуации.
-
ЦБ запустил программу НДБР: число участников вырастет с 191 в 2025 году до 215 в 2026-м.
-
Доля наличных в денежной массе составляет 15%, что далеко от 20% в 2022 году. Аномалий нет, но готовиться к кризисам нужно заранее.
