В будущем году российские заёмщики могут рассчитывать на долгожданные изменения.
Экономист Юлия Кузнецова, включённая в реестр Центробанка, представила свой прогноз по ситуации на рынке ипотечного кредитования. По её мнению, к 2027 году доступность ипотеки повысится, но возвращаться к прошлым условиям, когда кредиты выдавались почти даром, не следует ожидать.
Цифры, на которые стоит обратить внимание
Эксперт считает, что средние ставки по ипотечным кредитам могут снизиться до диапазона 11–14% годовых, однако путь к этим показателям будет непростым и долгим.
Почему банки не спешат снижать ставки
Сейчас ситуация выглядит парадоксально: ключевая ставка ЦБ составляет 14,25%, а средние ипотечные предложения находятся на уровне 18–19%. Этот разрыв значителен. Почему так происходит?
Кузнецова объясняет, что банки учитывают множество факторов при формировании итоговой стоимости займа, таких как:
- стоимость фондирования;
- срок кредита;
- риск заёмщика;
- требования к капиталу;
- маржа, добавляемая банком как прибыль.
Поэтому даже если ключевая ставка снижается, ипотечные ставки не меняются мгновенно. Финансовые учреждения действуют осторожно, ожидая устойчивого тренда на смягчение денежно-кредитной политики. Только после подтверждения, что снижение является стабильным, они смогут пересмотреть свои условия. Ипотечный рынок медленно реагирует на изменения.
Этапы развития ситуации
По прогнозу эксперта, изменения будут происходить поэтапно:
К концу 2026 года. Если ключевая ставка снизится до 12%, ставки по ипотеке могут упасть до 14–16%.
К концу 2027 года. В более оптимистичном сценарии, при замедлении инфляции и снижении ключевой ставки до 8–10%, средние ипотечные ставки могут составить 11–14%.
В первой половине 2027 года заёмщикам, вероятно, предстоит иметь дело со ставками в диапазоне 13–15%. Во второй половине года, если всё сложится удачно, ставки могут приблизиться к 11–13%.
От «очень дорого» к «умеренно дорого»
Кузнецова предлагает реалистичный взгляд на происходящие изменения. Рынок не перейдёт от дорогой ипотеки к дешёвой. Скорее, он будет трансформироваться из категории «очень дорого» в «умеренно дорого».
Конкретные условия для каждого заёмщика будут зависеть от макроэкономической ситуации: уровня инфляции, курса рубля и покупательской активности на рынке недвижимости.
Кто выиграет в 2027 году
Наиболее выгодные предложения в следующем году получат:
- покупатели с возможностью внести крупный первоначальный взнос;
- граждане с стабильным официальным доходом;
- заёмщики с хорошей кредитной историей;
- семьи, имеющие право на льготные ипотечные программы.
Осторожно, ловушка для ожидающих
Тем, кто планирует ждать падения ставок, экономист предостерегает. Пока вы ждете, цены на жильё могут вырасти. Как только спрос возобновится, продавцы и застройщики воспользуются ситуацией. Увеличение стоимости квадратных метров может «съесть» все ваши потенциальные выгоды от снижения процентной ставки. В итоге, ожидаемая выгода может оказаться лишь иллюзией
