Сохраняя пенсионные баллы: как защитить годы и деньги в будущем

Немногие стремятся вникать в пенсионное законодательство. Некоторые считают эту тему скучной и сложной. Другие испытывают страх и откладывают изучение вопроса. Третьи думают, что всё равно не разберутся. Но у меня иное мнение.

Пенсионная система устроена весьма сложно. Однако это не из-за намеренного желания кого-то запутать людей. Она отражает всю историю: советские заводы, декретные отпуска, армейскую службу, перестройку, девяностые годы, три реформы подряд. Это не простая арифметика. Это отражение чьей-то судьбы.

Этот материал предназначен для того, чтобы продемонстрировать: страховой стаж и пенсионные баллы — это не что-то пугающее. Это всего лишь арифметика, обрамлённая историей.

Страховой стаж: что это на самом деле

Многие полагают, что стаж — это просто время работы. На самом деле это не совсем так.

Страховой стаж — это общая продолжительность тех периодов, когда за вас осуществлялись страховые взносы. К этому также добавляются некоторые другие сроки, которые государство решило учесть без взносов.

Разница между «работал» и «за него уплачивали взносы» является принципиальной. Представьте себе: человек тридцать лет трудился. Добросовестно, без пропусков. Но работодатель не выполнял обязательства по уплате взносов. Либо делал это неполностью. Формально эти тридцать лет могут не быть учтены в страховом стаже полностью. И это не является нарушением со стороны пенсионного фонда. Это результат действий работодателя.

Именно поэтому в настоящее время так много судебных разбирательств. Люди приходят за пенсией и обнаруживают, что их стаж меньше, чем они ожидали.

Однако есть и положительный аспект. Некоторые периоды учитываются в стаже даже без взносов. Закон это предусмотрел. Их называют нестраховыми периодами. И, как ни удивительно, это часто оказывается выгодно для пенсионера.

Жизнь — это не только работа: что еще учитывается в стаже

Военная служба засчитывается. Декретный отпуск засчитывается. Уход за больным родственником — тоже.

Полный список довольно внушительный:

• служба в армии по призыву;

• уход за ребенком до полутора лет;

• уход за инвалидом первой группы;

• уход за ребенком-инвалидом;

• уход за пожилым человеком старше 80 лет;

• период, когда супруга офицера-контрактника проживала с ним в местности, где невозможно было найти работу;

• период проживания за границей при работающем супруге-дипломате.

Все эти случаи относятся к нестраховым периодам. За них никто не платил взносы. Но государство их учитывает.

Однако есть одно важное условие. Нестраховые периоды засчитываются только при наличии обычной работы вокруг них. То есть до или после них должны быть промежутки, когда взносы действительно уплачивались. Накопить стаж исключительно из службы в армии, декрета и ухода за бабушкой не получится.

Это не придирка. Это логика системы: нестраховые периоды «встраиваются» в общую трудовую историю. Они не существуют изолированно.

Один год работы — это не всегда один год стажа

Здесь начинается то, о чем большинство людей даже не подозревает.

Некоторые рабочие периоды учитываются не в соотношении один к одному, а с повышающим коэффициентом:

• работа в районах Крайнего Севера — в полуторном размере;

• работа в годы Великой Отечественной войны на неоккупированной территории — в двойном;

• работа в лепрозориях и противочумных учреждениях — тоже в двойном;

• работа в зоне отчуждения после Чернобыльской катастрофы — в полуторном.

Это называется льготным исчислением стажа. И это не историческое исключение. Это важный инструмент, которым можно и нужно пользоваться.

Важно отметить, что при выходе на пенсию человек имеет право выбрать, по каким правилам считать стаж за периоды до 2015 года. По сегодняшним или по тем, что действовали в момент его трудовой деятельности. Это закреплено в пункте 8 статьи 13 закона N 400-ФЗ.

Звучит технически. На практике это значит: если вы работали на Севере в советское время — вам может быть выгоднее применить советские правила подсчета к тем годам. Специалист СФР обязан провести расчет по обоим вариантам и выбрать тот, который будет наиболее выгодным для вас.

Советский стаж — особая история

Люди, которые большую часть своей жизни проработали в СССР, находятся в уникальном положении.

Конституционный Суд России в решении от 29 января 2004 года N 2-П подтвердил: периоды работы до 1 января 2002 года можно исчислять по нормам советского законодательства. В частности, по закону N 340-1 «О государственных пенсиях в РСФСР».

Что это дает? Например, в советские годы в общий трудовой стаж включалась учеба. Вузы, техникумы, ПТУ, аспирантура, клиническая ординатура — при условии, что до учебы была работа или военная служба. В настоящее время годы учебы в стаж не входят. По старым правилам — входили.

Еще один пример. Уход за детьми до 1992 года можно засчитать по советским нормам — и они были в ряде аспектов более мягкими, чем нынешние.

Суть проста: у вас есть выбор. Нынешние правила или старые — для каждого советского периода отдельно. Не нужно выбирать что-то одно для всей жизни. Можно применять разные правила к разным периодам — там, где это выгоднее.

Многие теряют годы стажа только потому, что не знают об этом праве. И не заявляют о нем. А потом удивляются цифрам в пенсионном удостоверении.

Минимальная планка: сколько нужно лет и баллов

До 2015 года для получения пенсии достаточно было пяти лет стажа. Затем началось увеличение. Постепенно, год за годом. В 2015 году — шесть лет. В 2016 году — семь. И так далее. К 2024 году минимальный стаж вырастет до 15 лет. Теперь именно столько необходимо для страховой пенсии по старости.

Если стажа недостаточно — страховую пенсию не назначат. Придется ждать социальной. Социальная пенсия назначается позже: на пять лет позже установленного пенсионного возраста. И ее размер меньше.

Но одного стажа недостаточно. С 2015 года появилось еще одно условие — пенсионные баллы. Минимальная планка по ним тоже увеличивалась. В 2015 году требовалось набрать 6,6 балла. Каждый год добавлялось по 2,4. С 2025 года минимум составит 30 баллов.

Если баллов не хватает — ситуация та же. Страховую пенсию не назначат, даже если стаж имеется.

Два условия одновременно. Стаж и баллы. Оба.

Что такое пенсионные баллы и откуда они берутся

Пенсионный балл — это главная загадка нынешней системы.

До 2015 года пенсия рассчитывалась в рублях. Тогда тоже было не очень понятно: вот расчетный капитал, вот ожидаемый срок выплат, вот ваш ежемесячный размер. Арифметика прямая.

После 2015 года появились баллы. Индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК. Каждый год работы добавляет баллы. Сколько — зависит от зарплаты. Точнее, от страховых взносов, которые работодатель уплачивал с этой зарплаты. Затем баллы умножаются на стоимость одного балла. Эту стоимость устанавливает государство. Каждый год.

Вот здесь и начинается главная особенность системы. Стоимость балла — это не фиксированная величина. Она меняется. Государство ее индексирует. Теоретически это защита от инфляции. На практике — еще один параметр, который пенсионер не контролирует.

Но это отдельная тема. Важно другое: как баллы рассчитываются за те годы, когда никаких баллов еще не было.

Конвертация прошлого в баллы

Люди, работавшие до 2015 года, не потеряли свои права. Их накопленный капитал был переведен в баллы. По формуле.

Формула такова. Берется размер страховой части трудовой пенсии, которую человек имел бы на 31 декабря 2014 года — без накопительной части и без фиксированной выплаты. И делится на стоимость одного балла на 1 января 2015 года. Эта стоимость составляла 64 рубля 10 копеек.

Результат — это ИПКс, то есть ваши баллы за всё, что было до 2015 года.

Откуда берется сам размер страховой части на 31 декабря 2014 года? Из расчетного пенсионного капитала. Он складывается из нескольких компонентов:

1. Оценка прав до 1 января 2002 года. Это советский стаж и советская зарплата, пересчитанные по специальным правилам.

2. Страховые взносы за 2002–2014 годы.

3. Валоризация. Это надбавка за работу до 2002 года: 10% за сам факт наличия стажа до 2002 года, плюс по 1% за каждый год советского стажа до 1991 года.

4. Взносы по отдельным законам о нестраховых периодах.

Сумма всех этих элементов делится на ожидаемый период выплаты — 228 месяцев (19 лет). Получается ваша страховая часть. Которая затем делится на 64 рубля 10 копеек.

Если вы вышли на пенсию раньше или позже установленного возраста — это 60 лет для мужчин и 55 для женщин по старым нормам — ожидаемый период тоже менялся. Это выгодно, если вышли позже: меньше знаменатель, больше ежемесячная пенсия. Это менее выгодно для тех, кто вышел на пенсию раньше — «списочники», педагоги, медицинские работники и т.д. — для них ожидаемый период будет больше, соответственно и сумма пенсии меньшей.

Нестраховые периоды и баллы: арифметика ухода

Нестраховые периоды учитываются не только в стаж. Они также добавляют баллы.

Правила таковы:

• за военную службу по призыву — 1,8 балла за полный год;

• за уход за инвалидом первой группы или за человеком старше 80 лет — тоже 1,8 балла в год;

• за периоды участия в специальной военной операции — 3,6 балла;

• за уход за первым ребенком — 1,8 балла в год;

• за второго — 3,6 балла;

• за третьего и последующих — по 5,4 балла в год.

Посчитаем. Мать четверых детей, каждому из которых она посвятила по полтора года:

• первый ребенок: 1,8 × 1,5 = 2,7 балла;

• второй:

  Источник