Куда перетекают сбережения россиян
Год назад большинство россиян хранили сбережения на банковских счетах: по данным опроса, 43% предпочитали вклады, тогда как наличными пользовались 32%. По последнему опросу инФОМ, проведённому в сентябре 2026 года, картина изменилась — 38% респондентов назвали наличные основным способом хранения, 37% — банковские счета. Наличность впервые за долгое время обошла депозиты по популярности.
Данные о денежном обращении
Статистика подтверждает рост роли наличных:
- объём наличных в обращении — 21 трлн рублей;
- рост в сентябре — +1,3%;
- годовой темп роста — 21,6%;
- доля наличных в рублёвой массе выросла с 15,1% до 15,3%.
Увеличение использования наличных достигло максимума со времени весны 2022 года.
Почему люди возвращаются к наличным
Эксперты называют несколько причин, объясняющих эту тенденцию.
- Наличность даёт немедленный доступ к средствам и не зависит от интернета, работы приложений или технических сбоев, отмечает заместитель гендиректора «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.
- Снижение ставок по вкладам уменьшает привлекательность депозитов — такую точку зрения выражал аналитик Freedom Global Владимир Чернов.
- Усиление контроля со стороны банков — блокировки карт, запросы о происхождении средств и лимитные ограничения — также подталкивает клиентов к использованию наличных.
- Изменения в налоговом законодательстве, на которые указывала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, ещё больше стимулируют спрос на наличные.
При этом важно помнить: снятие денег со счёта не увеличивает общий объём денежной массы — меняется лишь форма хранения.
Что такое цифровой рубль
С 1 сентября 2026 года в России официально действует цифровой рубль — третья форма национальной валюты. Это не отменяет роли наличных и банковских счетов, а дополняет их.
Ключевые характеристики цифрового рубля:
- один цифровой рубль равен одному обычному рублю;
- средства хранятся не в коммерческих банках, а в кошельке на платформе Банка России;
- доступ осуществляется через приложения подключенных банков;
- открытие кошелька добровольное — никто не переводит средства в цифровую форму автоматически;
- зарплаты и пенсии не переводятся в цифровой рубль без согласия получателя.
Преимущества и ограничения
Преимущества цифрового рубля включают:
- переводы между гражданами без комиссии;
- бесплатную конвертацию между безналичной и цифровой формами;
- государственные гарантии на средства в полном объёме;
- возможность доступа через приложение любого подключенного банка, что снижает риск проблем при сбоях в отдельном банке.
При этом цифровой рубль плохо подходит для накоплений: на остаток не начисляются проценты, и такие средства нельзя разместить на депозите.
На платформе цифрового рубля зарегистрировано более 220 тысяч счетов и совершено свыше 150 тысяч операций. Чаще всего цифровые рубли используют для расчётов в крупных торговых сетях, на маркетплейсах и через терминалы.
Международные расчёты
Цифровые валюты центробанков способны ускорять и удешевлять трансграничные переводы — это важно для России в условиях санкций и ограничений, связанных с отключением некоторых банков от системы SWIFT. Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Евгений Сумароков приводит в пример китайскую платформу mBridge, где используется цифровой юань.
Инфляция и хранение средств
Независимо от формы хранения — наличные, банковский счёт или цифровой кошелёк — инфляция снижает покупательную способность. Наличные, лежащие «под подушкой» и не приносящие дохода, обесцениваются со временем.
Замедление инфляции во второй половине 2026 года было нарушено из‑за временного сокращения производственных и логистических мощностей в ряде отраслей, отмечал заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин. Регулятор рассчитывает вернуться к низкому целевому уровню при условии жёсткой денежно‑кредитной политики; прогноз на 2027 год предполагает среднюю ключевую ставку в районе 10,5–12,5% с постепенным снижением.
Вывод
Цифровой рубль задуман прежде всего как инструмент для платежей и переводов, а не как прямая замена наличным или депозитам. У каждой формы хранения средств — наличной, безналичной и цифровой — есть свои преимущества и ограничения; окончательный выбор остаётся за пользователем, как отмечал ресурс УРА.РУ.
