Банк России не требует от вкладчиков заранее готовить документы, подтверждающие происхождение сбережений — с таким уточнением выступил Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук и декан факультета права НИУ ВШЭ. Он сослался на методические рекомендации Центробанка, опубликованные 20 мая 2026 года под номером 1‑МР.
В интервью «Газете.Ru» Виноградов подчеркнул, что само наличие вклада или внушительной суммы на счёте не влечёт за собой автоматической проверки. Право банков запрашивать сведения о происхождении средств предусмотрено и ранее — в рамках закона №115‑ФЗ, но практическое применение этого механизма зависит от оценки рисков конкретных операций.
Какие операции чаще привлекают внимание банков
В рекомендациях Центробанка перечислены признаки, при появлении которых банки могут уделить транзакциям повышенное внимание. Среди них отмечаются следующие ситуации:
-
внесение наличных на сумму не менее 5 млн рублей в течение 30 дней, если эти поступления составляют не менее 70% от общего оборота по счёту, с последующим быстрым выводом значительной суммы за границу;
-
не менее десяти внесений по 100 тыс. рублей и более в течение 30 дней с последующим быстрым переводом значительной суммы за границу.
Важна не только сумма, но и характер поступлений и дальнейшие перемещения средств. При этом указанные критерии не распространяются на клиентов, чьё финансовое положение уже зафиксировано в банке — например, если на карту регулярно приходит зарплата этого же банка или клиент длительно обслуживается в учреждении.
Что делать при получении запроса от банка
Заблаговременная подготовка полного пакета документов не обязательна, но если банк обратится с запросом в рамках закона №115‑ФЗ, нужно подтвердить законный источник конкретной суммы. В качестве подтверждений подойдут:
-
справки о доходах;
-
налоговая декларация 3‑НДФЛ;
-
договор купли‑продажи имущества;
-
документы о наследстве или дарении;
-
выписки по банковским операциям.
Игнорировать запрос не рекомендуется: если операция будет признана подозрительной, а клиент не представит обоснования происхождения средств, это может повлиять на её исполнение. При этом крупный вклад сам по себе не должен вызывать тревоги — ключевыми являются схема поступлений и направление их вывода. Если запрос всё же поступил, спокойное предоставление подтверждающих документов обычно позволяет провести операцию без лишних сложностей, отмечает deita.ru.
