Банки начали строже проверять переводы: узнайте, что может вызвать задержки

Обычный перевод средств с карты на карту может осуществляться всего за несколько секунд. Однако иногда возникают ситуации, когда банк требует подтвердить операцию, временно приостанавливает перевод или предлагает подождать.

У многих в этот момент появляется беспокойная мысль: «Неужели банк сейчас отслеживает каждую мою транзакцию?»

На самом деле банки действительно проверяют операции своих клиентов, но причина заключается не в желании контролировать каждую покупку или финансовую помощь близким. Главная цель таких проверок — предотвратить мошеннические действия и не пропустить подозрительные транзакции.

При этом с 1 января 2026 года список признаков, по которым перевод может быть расценен как подозрительный, увеличился с шести до двенадцати.

Переводы могут вызвать подозрения даже при небольших суммах

Одним из распространённых мифов является то, что банк обращает внимание исключительно на крупные переводы. Это не так.

Банк России прямо указывает, что к признакам подозрительной операции относится нетипичное поведение конкретного клиента. Например, если человек обычно переводит небольшие суммы, а затем неожиданно отправляет большую сумму в непривычное время или необычному получателю.

Таким образом, универсального правила вроде «переводите до 100 тысяч — и вопросов не будет» не существует.

Для одного человека крупным и необычным может быть перевод на 200 тысяч рублей, в то время как для другого такая операция будет совершенно обычной. Поэтому банк оценивает не только сумму, но и контекст операции.

Что ещё может насторожить банк

В первую очередь система обращает внимание на самого получателя.

Если его реквизиты уже значатся в базе данных Банка России о мошеннических действиях, либо банк ранее связывал этот счёт с подозрительной активностью, перевод может быть остановлен.

Также важно, с какого устройства отправляются деньги. Если смартфон или компьютер ранее использовались злоумышленниками или на нём обнаружены признаки возможного вмешательства, операция может подвергнуться дополнительной проверке.

Существуют и более необычные ситуации.

Например, смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах незадолго до перевода может привлечь внимание. С 2026 года учитываются также некоторые данные от операторов связи о подозрительной активности номера клиента.

Почему банк может приостановить перевод на два дня

Если операция соответствует установленному признаку мошеннического перевода, банк может временно приостановить её.

Для определённых операций существует так называемый период охлаждения — до двух дней. Клиенту должны сообщить о приостановке перевода и объяснить, как подтвердить операцию.

Это не означает, что деньги списаны или счёт клиента заблокирован навсегда. Смысл такого перерыва в том, чтобы человек смог остановиться и проверить, действительно ли он хочет отправить деньги.

Это особенно важно в ситуации, когда человек общается с мошенником по телефону и пытается перевести свои накопления по его указанию.

Отдельно проверяются необычные цепочки переводов

В 2026 году были введены и более конкретные критерии.

Например, внимание может привлечь ситуация, когда человек сначала переводит крупную сумму себе из другого банка через СБП, а затем в течение короткого времени отправляет деньги человеку, с которым ранее не имел финансовых отношений.

Регулятор также учитывает некоторые операции с наличными и бесконтактными картами, если они связаны с другими обстоятельствами, указывающими на возможное мошенничество.

Для обычного клиента это означает важную вещь: банк может оценивать не один перевод в отдельности, а последовательность действий вокруг него.

Значит ли это, что нельзя спокойно переводить родственникам?

Нет.

Сама по себе транзакция денег сыну, дочери, супругу, знакомому или другому человеку не является подозрительной лишь потому, что средства перемещаются с одной карты на другую.

Не является автоматическим основанием для блокировки и просто крупная сумма.

Важно учитывать комплекс обстоятельств: кому отправляются деньги, насколько операция типична для клиента, с какого устройства она проводится, какие сведения имеются о получателе и не были ли перед переводом другие события, указывающие на возможное мошенничество.

Поэтому утверждение «банк заблокирует любой крупный перевод» не соответствует действительности.

А что делать, если банк всё-таки остановил перевод

Первое — не пытаться срочно повторять операцию множество раз.

Если перевод был остановлен системой безопасности, необходимо прочитать сообщение банка и выяснить причину ограничения.

Если вы действительно отправляете деньги и уверены в получателе, банк должен предоставить предусмотренный механизм подтверждения операции. В некоторых случаях после установленного периода охлаждения перевод можно повторить на те же реквизиты и ту же сумму.

Однако если перевод возник после звонка человека, который представился сотрудником банка, полиции, Центробанка или другого органа, остановка операции — это как раз повод ничего не подтверждать и прекратить разговор. Особенно если собеседник требует срочно перевести деньги на «безопасный» или «резервный» счёт.

Почему проверки становятся более заметными

Причина очевидна: банки пытаются остановить не только традиционные попытки кражи денег напрямую, но и цепочки, в которых используются чужие счета.

Банк России отдельно отслеживает подозрительные P2P-переводы — когда средства физического лица переводятся другому физическому лицу и используются в теневых схемах. В 2025 году регулятор сообщал о дальнейшем усилении контроля за такими транзакциями.

При этом цель антифрод-проверок состоит не в том, чтобы запретить людям переводить свои деньги, а в том, чтобы выявлять ситуации, которые могут быть связаны с мошенничеством.

Именно поэтому один и тот же перевод в разных условиях может проходить по-разному: обычная операция — мгновенно, а необычная — с дополнительным подтверждением или паузой.

Главное, что следует запомнить

Не существует одной «магической суммы», после которой банк обязательно начнёт задавать вопросы. Гораздо важнее необычность операции и её обстоятельства.

Если вы годами переводили родственникам небольшие суммы, а однажды среди ночи отправляете крупную сумму новому получателю с недавно изменённого номера телефона, такая операция действительно может вызвать повышенное внимание. И в этом случае дополнительная проверка — скорее защита, чем проблема.

А вот если банк неожиданно остановил ваш обычный перевод, не следует самостоятельно искать способы обойти ограничение. Сначала нужно выяснить причину и убедиться, что деньги действительно отправляются тому человеку, которому вы их предназначили, сообщает Фокус Дня.