Что унаследовать от пенсии после смерти: важные детали и нюансы

Вы когда-нибудь задумывались о том, что произойдёт с вашей пенсией после вашей смерти? Многие считают: «Пенсия — это пожизненная выплата, и на этом всё заканчивается». Однако это не совсем верно. Одна часть пенсии действительно исчезает навсегда, в то время как другая может стать фактическим наследством, которое получат ваши близкие. Если вы не знаете, как заранее распорядиться этой частью, ваши средства могут просто исчезнуть.

Разберёмся, какая часть пенсии может быть унаследована, кто имеет право на её получение и как не утратить деньги, принадлежащие вашей семье.

Страховая и накопительная: в чём разница

Пенсионная система России включает в себя две составляющие: страховую и накопительную. Это кардинально разные аспекты.

Страховая пенсия — это баллы и фиксированная сумма, которую государство обещает выплачивать на протяжении всей жизни. Эти средства не хранятся на вашем счёте, они направляются на выплаты текущим пенсионерам. Это солидарная система. Поэтому страховая пенсия не подлежит наследованию — она не является вашей собственностью в прямом смысле слова. Если вы скончались, не получив пенсию, ваши наследники не могут претендовать на то, что вы «недополучили» за годы, которые не прожили.

Накопительная пенсия — это совершенно другая история. Это реальные деньги на вашем индивидуальном лицевом счёте, которые инвестируются и приносят доход. Они принадлежат вам, а не государству. Именно поэтому их можно унаследовать. Как пояснил председатель комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Ярослав Нилов, «страховая пенсия по наследству не передаётся, тогда как средства пенсионных накоплений в установленных законом случаях могут быть выплачены правопреемникам умершего».

У кого вообще есть пенсионные накопления

Не у всех россиян имеется накопительная часть пенсии. Она формировалась у определённых категорий граждан:

• граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели уплачивали страховые взносы в 2002–2013 годах;

• мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, за которых взносы на накопительную часть уплачивались в 2002–2004 годах;

• участники Программы государственного софинансирования пенсий;

• граждане, которые направили средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии;

• те, кто добровольно вносил взносы в негосударственные пенсионные фонды.

С 2014 года формирование накопительной пенсии было «заморожено»: новые взносы на неё не поступают. Тем не менее, те средства, которые успели накопиться, остаются на счетах и продолжают инвестироваться.

Когда накопления переходят правопреемникам

Право на получение пенсионных накоплений переходит к правопреемникам в строго определённых условиях. Средства выплачиваются, если смерть гражданина наступила:

• до назначения ему накопительной пенсии;

• до перерасчёта размера накопительной пенсии с учётом дополнительных накоплений;

• после назначения срочной пенсионной выплаты (в этом случае правопреемники получают невыплаченный остаток).

Важно отметить: если гражданину была назначена пожизненная (бессрочная) накопительная пенсия, то после его смерти средства правопреемникам не будут выплачены. Остаток «сгорает».

Кто может претендовать на накопления: очерёдность

Если человек при жизни не оставил заявления о распределении своих накоплений, они распределяются между родственниками согласно закону. Существует две очереди правопреемников.

Первая очередь: дети, включая усыновлённых, супруг, родители (усыновители).

Вторая очередь: братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки.

Правопреемники второй очереди могут получить средства только в случае отсутствия родственников первой очереди. Деньги между родственниками одной очереди распределяются в равных долях.

Также есть более важный момент: человек при жизни может сам определить, кому и в каких долях достанутся его накопления. Для этого нужно подать заявление в Социальный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд. Как отметил Ярослав Нилов, человек «может сам указать, кому и в каких долях будут переданы его накопления».

Как получить накопления: пошаговая инструкция

Если вы являетесь правопреемником, вот что вам следует сделать.

Шаг первый: уточните, где находятся накопления. Если умерший формировал накопительную пенсию через Социальный фонд России, обращайтесь туда. Если через негосударственный пенсионный фонд — в соответствующий НПФ.

Шаг второй: подайте заявление в течение 6 месяцев со дня смерти. Это крайне важный срок. Если его пропустить, восстановить право можно будет только через суд. Заявление можно подать лично, по почте или через портал «Госуслуги».

Шаг третий: соберите необходимые документы. Потребуются паспорт заявителя, свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении и так далее).

Шаг четвёртый: дождитесь решения. Социальный фонд или НПФ рассмотрит ваше заявление и примет решение о выплате.

Особый случай: средства материнского капитала

Если накопительная пенсия формировалась за счёт средств материнского капитала, действуют особые правила. Остаток этих средств не выплачивается обычным правопреемникам. Он может быть получен только:

• отцом ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на маткапитал;

• несовершеннолетним ребёнком (детьми);

• совершеннолетним ребёнком, обучающимся на очной форме, до завершения обучения, но не дольше чем до 23 лет.

Это важное ограничение, о котором многие не знают. Если женщина направляла маткапитал на свою накопительную пенсию и скончалась, её муж не получит эти деньги, если он не является отцом ребёнка, давшего право на маткапитал.

Что будет, если не подать заявление вовремя

Срок в 6 месяцев — это не формальность. Если правопреемники не подадут заявку на выплату в этот срок, придётся обращаться в суд и доказывать, что срок был пропущен по уважительной причине. Судебная практика по таким делам неоднородна, и не всегда суды встают на сторону граждан.

Кроме того, если никто из правопреемников не обратится за выплатой, средства останутся в фонде. Они не переходят автоматически, их не зачислят на карту. Необходимо проявить инициативу.

Главное

Пенсионные накопления — это реальные деньги, которые могут стать наследством. В отличие от страховой пенсии, которая не передаётся по наследству, накопительная часть принадлежит вам и может быть выплачена вашим близким. Однако для этого нужно знать свои права и действовать своевременно.

Если у вас имеются пенсионные накопления, подумайте о том, чтобы заранее определить правопреемников. Это можно сделать, подав заявление в Социальный фонд или НПФ. Если вы являетесь наследником, не забудьте обратиться за выплатой в течение 6 месяцев. И помните: страховая пенсия сгорает, а накопительная — нет. Не позволяйте деньгам, принадлежащим вашей семье, остаться в фонде, пишет Юридический навигатор.