Долги, которые наследники унаследуют после смерти: как их выявить и кто отвечает

Решать вопросы, касающиеся наследования долгов, значительно проще при жизни. Однако на практике нередко случается, что родственники покойного не в курсе, имеются ли у него кредиты, где находятся документы, есть ли страховка. Пока они занимаются поиском информации и вступают в наследство, образуются просрочки. Рассмотрим, в каких ситуациях необходимо погашать долги, а какие могут быть списаны.

Где искать задолженности умершего человека

1. Проверьте кредитную историю. Вы можете запросить её самостоятельно, если у вас имеются личные данные человека, его телефон и доступ к соответствующим сервисам. Подробный отчет с перечнем кредитов, оформленных в банках или микрофинансовых организациях, можно запросить на сайте Банки.ру.

2. Обратитесь к нотариусу. Самый простой способ узнать о наследственном имуществе и долгах — открыть наследственное дело. Нотариус получает доступ к кредитной истории и может отправить запросы в банки и МФО, чтобы выяснить, где находятся средства и какие обязательства были у покойного.

3. Проверьте документы в доме. Таким образом можно найти кредитные договоры, соглашения на приобретение финансовых продуктов, которые часто предлагают в банковских отделениях: ИЖС, НСЖ, контракты с пенсионными фондами, соглашения о покупке паев инвестиционных фондов через управляющую компанию, контракты на доверительное управление активами. Все эти документы можно предоставить нотариусу, что поможет обнаружить всё имущество.

4. Просмотрите телефон покойного. В переписках и сообщениях может содержаться информация от кредитных учреждений. Полезно выяснить, какие банковские и МФО приложения установлены на телефоне, и сразу проверить баланс, сбережения и кредитные обязательства.

Важно! Снимать и тратить средства с карты покойного или переводить деньги из приложения на свой счёт нельзя! Сначала нужно принять наследство, а только после этого совершать финансовые операции.

1. Проверьте базу ФССП. Перейдите в банк данных исполнительных производств, введите ФИО, дату рождения и регион. Система покажет долги, по которым уже начато взыскание (кредиты, налоги, алименты, штрафы).

2. Проверьте наличие дела на fedresurs.ru. Возможно, покойный начал процедуру банкротства. Для проверки достаточно ФИО и региона.

3. Узнайте о неоплаченных налогах на сайте ФНС, если у вас есть доступ к личному кабинету.

Простой способ определить: передаётся ли долг по наследству или нет

Задайте вопрос: связан ли долг неразрывно с личностью умершего (то есть мог ли его выполнять только он), или это обычный денежный или имущественный долг?

• Если долг связан с личностью — он не переходит к наследникам. Например, они не обязаны уплачивать алименты.

• Если он не связан — долг передаётся по наследству, но только в пределах суммы наследства.

Какие долги не передаются

Долги, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя, указаны в ст. 1112 ГК РФ.

• Текущие алименты (будущие платежи после смерти) — обязанность по их уплате прекращается.

• Административные и уголовные штрафы (например, штрафы ГИБДД).

• Компенсация морального вреда, если суд не присудил её при жизни должника.

• Поручительство и другие обязательства, требующие личного участия должника. Если покойный был поручителем по другому кредиту и заёмщик перестал выплачивать, поручительство не относится к наследникам.

Какие долги передаются

Передаются денежные и имущественные обязательства.

• Кредиты (включая микрозаймы, займы от физических лиц, кредитные карты, рассрочки). Смерть не прекращает кредитное обязательство. Однако если при оформлении кредита был приобретён полис страхования жизни, долг может быть погашен страховой компанией.

• Долги по коммунальным услугам (квартплата, электроэнергия, газ, вода, капитальный ремонт). Такой долг передаётся даже в случае, если квартира не является собственностью (например, неприватизирована).

«Коммунальный долг после смерти арендатора автоматически не списывается, хотя сама неприватизированная квартира не входит в наследство, — поясняет Аркадий Вайман, партнёр юридической фирмы АНП ЗЕНИТ. — Дееспособные члены семьи арендатора, имевшие равные с ним права на квартиру, отвечают по коммунальному долгу солидарно в соответствии с частью 2 статьи 69 ЖК РФ, и это их собственная обязанность по договору социального найма, а не наследственный долг. Если родственник не был таким членом семьи, но принял другое наследство покойного, денежный долг может быть предъявлен ему по статье 1175 ГК РФ, но только в пределах стоимости принятого наследства. Право на пользование неприватизированной квартирой возникает и сохраняется по нормам жилищного законодательства, а не наследственного права (статьи 60, 69 и 82 ЖК РФ)».

• Налоговые задолженности (транспортный, земельный налог, налог на имущество).

• Задолженность по алиментам, возникшая до смерти плательщика. Обязанность по уплате алиментов на будущее прекращается, но уже образовавшийся денежный долг переходит как обычный имущественный долг. Кроме того, наследники обязаны выплатить неустойку за несвоевременную выплату алиментов.

«К наследникам переходит неустойка, рассчитанная на день смерти плательщика алиментов, если задолженность возникла по его вине. Этот вывод прямо зафиксирован в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2019), утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 25 декабря 2019 года, — поясняет Аркадий Вайман, партнёр юридической фирмы АНП ЗЕНИТ. — Основанием для начисления неустойки является статья 115 СК РФ, а наследник отвечает по ней только при принятии наследства и в пределах стоимости полученного имущества по статье 1175 ГК РФ. После смерти плательщика текущие алименты и новая неустойка не начисляются, поскольку алиментное обязательство прекращается в соответствии со статьёй 120 СК РФ».

• Денежные обязательства по вступившим в силу решениям суда, если они не являются личными (например, взыскание денег по договору, возмещение ущерба имуществу).

Что делать, если наследники не согласны с долгом

Наследники имеют право оспаривать некоторые долги. Например, подозрительные займы, где неясно, как именно передавались деньги, или кредиты, возникшие в результате мошеннических действий, или ситуации, когда пожилой человек с деменцией перепутал дебетовую карту с кредитной и оказался с долгом, о котором не был осведомлён.

«Диагноз «деменция» и ошибка при выборе карты сами по себе не аннулируют долг, — говорит Аркадий Вайман. — Наследники имеют право обратиться в суд и доказать, что в момент оформления кредитной карты или совершения определённых операций родственник не мог осознавать значение своих действий или контролировать их (статья 177 ГК РФ, пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9). Для этого понадобятся медицинские документы за соответствующий период, свидетельские показания и, как правило, посмертная судебно-психиатрическая экспертиза. Если суд признает сделку недействительной, применяются последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи 177 и пунктом 1 статьи 171 ГК РФ: каждая сторона должна вернуть полученное, поэтому признание сделки недействительной не всегда означает освобождение от возврата использованных средств».

Основные моменты о долгах умершего человека

• Долги покойного не исчезают автоматически. Денежные и имущественные обязательства переходят к наследникам, но только в пределах стоимости принятого наследства.

• Не передаются долги, связанные с личностью умершего: текущие алименты (будущие платежи), административные и уголовные штрафы, компенсация морального вреда (если не была присуждена при жизни), поручительство.

• Страховой полис может погасить кредит. Если при оформлении кредита был приобретён полис страхования жизни, долг будет покрыт страховой компанией.

• Наследники могут оспаривать некоторые долги в суде — например, если кредит оформлен по ошибке, но для этого потребуются доказательства, как сообщают banki.ru.