Льготная ипотека в России, по мнению регулятора, постепенно теряет масштаб: глава Центробанка Эльвира Набиуллина предложила сократить объёмы таких программ. Это означает, что у желающих воспользоваться субсидированными ставками остаётся всё меньше времени.
Слова главы Центробанка
Эльвира Набиуллина заявила о необходимости ограничить масштабы льготной ипотеки и подчеркнула, что объёмы таких кредитов не должны расширяться. По её словам, даже при ориентированной адресности льгот — например, для айтишников или молодых семей — массовое распространение субсидий делает рыночную ипотеку недоступной. Набиуллина отметила, что расширение объёмов льготных программ противоречит задаче сохранить доступность жилья в кредит при умеренных ставках.
Она также высказалась за более точечное применение мер поддержки, приведя в пример семейную ипотеку: такая адресность, по её оценке, позволит повысить долю рыночной ипотеки и сделать денежно‑кредитную политику более эффективной, что поспособствует более быстрому снижению инфляции по сравнению с массовыми и безадресными льготами.
Цели ЦБ и позиция Минфина
Валерий Тумин, директор по рынкам России и СНГ компании «Фам Пропертис», объяснил логику регулятора: если большая часть выдаваемой ипотеки будет субсидирована, даже при адресном подходе это замедлит развитие рыночной ипотеки и осложнит борьбу с инфляцией. По его словам, конечная цель — сделать льготы неактуальными за счёт стабильно низких рыночных ставок, возможных только при устойчивой низкой инфляции.
«Таким образом, ЦБ выступает за ограничение объёмов и более точечную адресность льгот — с акцентом на рациональное использование бюджетных ресурсов и поддержку», — пояснил Тумин в интервью NEWS.ru.
Мария Ермилова, международный финансовый советник и доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова, указала, что Центробанк видит необходимость ограничить льготную ипотеку, чтобы не разгонять цены на жильё и не допускать искажений на рынке. Минфин, по её словам, поддерживает переход к более адресной помощи.
Какие программы останутся доступными
Семейная ипотека остаётся приоритетом Минфина и продлена до 2030 года. С 1 октября 2026 года условия программы станут более адресными и будут зависеть от состава семьи и региона. В большинстве регионов ставки по семейной ипотеке варьируются от 2% до 10% годовых, в крупных городах — от 4% до 12%. Максимальная сумма кредита составляет 6–10 млн рублей в регионах и 12–18 млн рублей в столичных агломерациях. Для семей с тремя и более детьми, а также для семей с маленькими детьми предусмотрены минимальные ставки (2–6%) и лимит до 10 млн рублей. Для строительства частного дома ставка установлена на уровне 6% с максимальным сроком до 15 лет.
Дальневосточная и арктическая ипотека также продлены до 31 декабря 2030 года. Как отметил Магомед Гамзаев, директор по развитию финансовых продуктов сервиса «Сравни», эти программы направлены на улучшение жилищных условий и поддержку регионов; ставка по ним составляет до 2% годовых.
Сельская и военная ипотека сохраняют целевой характер, но их объёмы не планируется увеличивать, уточнила Ермилова. Условия сельской ипотеки включают ставку от 0,1% до 3% и срок до 25 лет; программа доступна для жителей и работников села, участников СВО и социальных работников.
Кроме того, Тумин отметил существование специальной программы со ставкой до 2% для некоторых категорий граждан из новых регионов, а также для жителей Белгородской и Курской областей. Эта программа рассчитана на определённые группы пострадавших и реализуется при соблюдении соответствующих требований, сообщает news.ru.
Будущее IT‑ипотеки
IT‑ипотека сейчас под пристальным вниманием: рассматривается вариант её досрочного завершения уже с 2027 года, сообщил Андрей Дьяков, директор по развитию направления «Финансовые сервисы» ЦИАН. Официального подтверждения отмены пока нет, но с учётом исключения Москвы и Санкт‑Петербурга из программы её доля в господдержке невелика и она не оказывает существенного влияния на рынок в целом. Дьяков добавил, что сохраняется общая тенденция к росту адресности мер поддержки, однако окончательные решения остаются за правительством.
На что обратить внимание при оформлении льготной ипотеки
Перед оформлением льготного кредита важно тщательно оценить общую стоимость займа, свою долговую нагрузку и насколько выбранная программа соответствует долгосрочным планам.
Андрей Дьяков напомнил: перед подачей заявки обязательно уточняйте актуальные параметры в банке или на портале ДОМ.РФ — условия программ могут меняться, и фактические цифры могут отличаться от общих описаний.
