Сколько денег потребуется для комфортной жизни без работы: реальные расчеты

Существует вопрос, который хотя бы раз задавал себе практически каждый: «Сколько денег мне необходимо, чтобы больше никогда не работать?» Ответ многих удивляет. Это не обязательно 100 миллионов рублей. Но и миллион, вероятно, не решит проблему. Давайте посчитаем.

Вариант №1. Необходимо 100 000 ₽ в месяц

За год:

100 000 × 12 = 1 200 000 ₽

Если условно предположить, что капитал приносит 6% реального дохода после учета инфляции, то математическая оценка необходимого капитала будет следующей:

1 200 000 / 0,06 = 20 млн ₽

Однако обратите внимание:

это не гарантия того, что вы сможете стабильно получать 6% реальных годовых. Это лишь математическая модель.

Когда деньги работают на вас

Вариант №2. Необходимо 150 000 ₽ в месяц

150 000 × 12 = 1,8 млн ₽ в год

1,8 млн / 6% = 30 млн ₽

Таким образом, требуется 30 млн ₽ капитала.

Вариант №3. Необходимо 200 000 ₽ в месяц

200 000 × 12 = 2,4 млн ₽

2,4 млн / 6% = 40 млн ₽.

А если потребуется 300 000 ₽?

300 000 × 12 = 3,6 млн ₽

3,6 млн / 6% = 60 млн ₽.

И здесь возникает очень интересная закономерность.

Ваш финансовый «параметр»

Можно примерно представить:

желаемые расходы × 12 / ожидаемая реальная доходность.

Чем больше вы хотите расходовать, тем выше необходимый капитал. Чем ниже предполагаемая реальная доходность, тем больше должен быть капитал.

Много денег — но есть нюансы

Мы не можем просто сказать: «У меня 40 млн ₽ — значит, я больше никогда не работаю». Почему?

Потому что существуют:

• инфляция;

• налоги;

• комиссии;

• непредвиденные расходы;

• изменение доходности;

• падение стоимости активов;

• медицинские и семейные затраты;

• крупные покупки.

Следовательно, финансовая независимость — это не просто одна цифра.

К примеру

У человека есть 20 млн ₽. Он расходует 100 000 ₽ в месяц. На первый взгляд — 20 млн это внушительная сумма. Но если капитал не приносит достаточного дохода, человек постепенно начинает его истощать.

А теперь рассмотрим другого человека. У него 30 млн ₽. Однако расходы составляют 250 000 ₽ в месяц. Это означает 3 млн ₽ в год. Капитал может оказаться недостаточным для бесконечного финансирования таких расходных уровней.

Поэтому главный вопрос стоит иначе

Не «Сколько нужно денег, чтобы не работать?», а «Какой капитал способен обеспечить мой образ жизни с учетом риска, инфляции и непредвиденных расходов?» Этот вопрос значительно более зрелый.

А что если работать всё равно?

Здесь появляется интересный вариант. Допустим, вам необходимо 150 000 ₽ в месяц. Но вы можете получать 70 000 ₽ от недвижимости, бизнеса или другой деятельности. Тогда капиталу нужно покрывать не 150 000 ₽, а:

150 000 − 70 000 = 80 000 ₽

За год: 960 000 ₽.

При условных 6%: 960 000 / 0,06 = 16 млн ₽.

Получается совершенно другая задача.

Финансовая свобода

Поэтому финансовая свобода — это не обязательно «лежать на пляже». Она может выглядеть так:

• 30 000 ₽ — аренда;

• 40 000 ₽ — бизнес;

• 50 000 ₽ — инвестиционный портфель;

• 30 000 ₽ — собственная работа.

И человек уже не зависит от одного источника дохода.

И вот это, возможно, самый важный вывод

Богатство — это не количество денег на банковском счете. Это способность капитала и источников дохода покрывать ваши жизненные расходы без постоянной зависимости от одного источника зарплаты.

Следовательно, первый шаг к финансовой свободе — это не увольнение. Первый шаг — это создание капитала. А второй — формирование нескольких источников денежного потока. И только затем можно подсчитать, сколько именно денег вам нужно, пишет БАНКИ, ДЕНЬГИ, ДВА БИТКА.