Банк России не требует от вкладчиков заранее собирать подтверждающие документы на свои накопления. С таким разъяснением выступил Вадим Виноградов — член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор и декан факультета права НИУ ВШЭ, ссылаясь на методические рекомендации Центробанка от 20 мая 2026 года № 1‑МР.
В беседе с «Газетой.Ru» он подчеркнул: сам факт наличия вклада или крупной суммы на счёте не запускает автоматическую проверку. Банки вправе выяснять происхождение средств, но это право применяется в рамках оценки рисков конкретных операций и в соответствии с положениями закона № 115‑ФЗ.
Какие операции вызывают повышенное внимание
В документах Центробанка перечислены сочетания признаков, при которых банк может усиленно интересоваться операциями по счёту. К ним относятся, в частности:
- внесение наличных на сумму не менее 5 миллионов рублей в течение 30 дней, при условии что эти поступления составляют свыше 70% от общего оборота по счёту, с последующим оперативным выводом значительной суммы за границу;
- не менее десяти поступлений по 100 тысяч рублей и более за месяц, после чего следует быстрый перевод большой суммы за рубеж.
При оценке учитывается не только размер средств, но и характер их поступлений и дальнейшие трансакции. Указанные критерии не применяются к клиентам, о финансовом состоянии которых у банка уже есть достоверная информация — например, если человек получает зарплату на карту этого банка или является его давним клиентом.
Какие документы пригодятся при запросе банка
Хотя заранее комплект документов собирать не требуется, при поступлении запроса по правилам закона № 115‑ФЗ лучше иметь возможность доказать законное происхождение конкретной суммы. В качестве подтверждений подходят:
- справки о доходах;
- декларация 3‑НДФЛ;
- договор купли‑продажи имущества;
- документы по наследству или дарению;
- выписки из банка.
Игнорировать обращение финансовой организации не рекомендуется: если операция будет признана подозрительной, а клиент не сможет обосновать источник средств, это может осложнить проведение операции, отмечает deita.ru.
