Вы уверены, что завтра сможете без проблем перевести деньги родным или оплатить свои покупки? Новый законопроект от Росфинмониторинга может это изменить. Банки смогут замораживать счета только на основании совпадения имени. Да, это не шутка.
Что происходит
Речь идёт о новом основании для блокировки: если данные клиента хоть немного совпадут с информацией о лицах, чьи средства подлежат замораживанию. То есть достаточно одной похожей буквы в фамилии или совпадающего отчества, чтобы ваши операции приостановили.
Как это будет работать:
- При совпадении данных операции по счёту могут быть приостановлены на 5 рабочих дней.
- Если за это время решение о продлении блокировки не примут — доступ к деньгам вернётся.
- Но пять дней — это серьёзный срок, если у вас на карте висят коммунальные платежи или вы ждёте оплату от клиента.
Почему это вызывает беспокойство
На 1 февраля текущего года более 800 человек из списка Росфинмониторинга (связанных с экстремистской или террористической деятельностью) имели несколько вариантов записи своих данных. Это уже сейчас усложняет ситуацию, и введение нового критерия только ухудшит её.
Президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнёр юридической компании ЮК «Лекс Альянс» Артур Леер утверждает: принятие законопроекта приведёт к росту числа блокировок как минимум на 20%. За этими цифрами стоят реальные люди, которые могут не получить вовремя зарплату или оплатить лечение.
Ложные срабатывания — главная проблема
Вот где начинается действительно интересное. AML-системы банков, отслеживающие подозрительные операции, часто срабатывают на формальные признаки. По статистике, 90–95% срабатываний оказываются ложными.
Кто в зоне риска:
- Люди с распространёнными именами и фамилиями (Иванов, Смирнова, Кузнецов — классика).
- Полные тёзки людей из списков.
- Те, чьи данные когда-либо записали с ошибкой или в другом формате.
Представьте: вы — порядочный предприниматель, платите налоги, а вашу карту блокируют, потому что какой-то однофамилец попал в базу. И вам придётся доказывать, что вы не тот, кого ищут.
Что делать прямо сейчас
Пока законопроект не принят, но подготовиться стоит заранее. Вот что имеет смысл проверить:
- Сверьте свои данные во всех банках, где у вас открыты счета. Опечатки в паспортных данных или адресе могут стать причиной проблем.
- Проверьте, нет ли вас в списках Росфинмониторинга (это открытая информация, доступная на сайте ведомства).
- Сохраняйте спокойствие, но имейте под рукой контакты юриста, если речь идёт о крупных суммах или бизнесе.
Мнение экспертов
Артур Леер подчеркивает: власти должны чётко организовать процесс обжалования блокировок. В противном случае люди утонут в бюрократии, пытаясь доказать, что они — это не тот Иванов, который нужен системе.
Пока остаётся надеяться, что массовых ошибок не произойдёт. Но практика показывает: чем сложнее система, тем больше в ней сбоев. Так что проверьте свои переводы и данные — это не будет лишним.
