С 1 октября многие заемщики столкнутся с неожиданными изменениями в своих личных финансах. Микрофинансовые организации (МФО) теперь не могут выдавать кредиты с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) свыше 200% годовых, если у клиента уже есть два таких займа. Это решение Центрального банка призвано уменьшить уровень закредитованности.
Аналитик портала Банки.ру Артур Хачатрян отмечает, что привычная практика «брать несколько микрозаймов в разных МФО» больше не сработает. Доступ к дорогостоящим краткосрочным займам стал ограничен, а возможность быстро перекредитоваться новым займом практически исчезла.
Как получить займ после 1 октября
Согласно новым правилам, чтобы оформить новый займ, у заемщика может быть не более одного непогашенного долга с ПСК выше 200%. При этом все еще можно получить займ в МФО с ПСК до 200% годовых, если доходы заемщика позволяют обслуживать новые обязательства.
Когда откажут
Если у заемщика есть два активных микрозайма в разных МФО и один из них беспроцентный, а он планирует закрыть его с помощью третьего займа, то ему откажут. МФО будет обращать внимание на полную стоимость кредита в первую очередь.
Когда одобрят
Если у заемщика два активных микрозайма в разных МФО и полная стоимость каждого из них составляет 200%, третий «дорогой» займ ему не одобрят. Однако можно оформить другой продукт — займ под залог (например, автомобиля). Если доходы позволяют, МФО может выдать деньги.
Общее правило
Чтобы получить новый займ в МФО, нужно либо полностью закрыть один из старых, либо подать заявку на залоговый кредит. Проще говоря: если хотите новый долг — расплатитесь со старым или предложите обеспечение.
Что это значит на практике
Ранее можно было без труда переходить из одной МФО в другую, погашая старый займ новым. Теперь этот способ больше не работает. Если у вас уже два дорогих займа, третий не дадут, даже если вы дисциплинированно платите. Решение одно: закрывать один из действующих или переходить на залоговые продукты, где ставки ниже, но риски тоже возрастают — можно остаться без автомобиля.
Важно помнить: новые правила касаются только займов с ПСК выше 200%. Если МФО предлагает более доступный продукт, его можно оформить при наличии достаточного дохода. Поэтому перед подачей заявки стоит внимательно изучить условия — иногда выгоднее взять один займ на более длительный срок, чем три коротких.
