Речь идёт о рекомендациях, а не о принудительной проверке. Под наблюдение попадут подозрительные операции, а не любая сумма
Некоторые источники сообщили, что Центробанк собирается уточнять источник наличных средств у граждан России при пополнении их банковских счетов. При этом будут проверяться как внесение рублей, так и обмен валюты как у физических, так и у юридических лиц. Также сообщается, что Банк России готовит изменения в 115-ФЗ, чтобы усилить контроль за источниками наличных, причиной чего назван рост объёмов наличных денег в обращении с начала года на 2,5 триллиона рублей.
Это не совсем точно. Информация представлена так, будто банки будут выяснять источник происхождения наличных во всех случаях, вне зависимости от суммы.
Что на самом деле
Во-первых, речь идёт о рекомендациях для банков от ЦБ, а не о принудительной проверке. Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля заявил, что ЦБ порекомендует кредитным организациям углубить проверку источников наличных у клиентов, выпустив соответствующие рекомендации.
Во-вторых, согласно словам Шабли, проверяться будут явно подозрительные операции — например, внесение аномально большой суммы для физического или юридического лица или резкое увеличение случаев внесения наличных.
На кого направлены рекомендации
В первую очередь — на контроль за обращением наличных в бизнесе, чтобы выявить теневых предпринимателей.
«В тех сегментах бизнеса, где используется значительный объём наличных, комплаенс-контроль должен быть более строгим, поскольку очевидно, что теневой бизнес применяет наличные как один из способов обхода контрольных процедур. Основной риск заключается в использовании кредитных организаций для легализации наличных средств неясного происхождения», — отметил Шабля.
По его словам, чаще всего деньги неясного происхождения «крутятся в бизнесе оптово-розничных рынков и нелегальных криптообменников».
При этом Шабля подчеркнул: Банк России не против наличных как таковых. Новые рекомендации касаются лишь оборота наличных, имеющих неясное происхождение. Подробные рекомендации будут опубликованы в ближайшее время.
Никаких революционных изменений
Глава службы финансового мониторинга также отметил, что в готовящихся рекомендациях нет никаких революционных изменений — речь идёт о том, что настало время разработать более детализированные рекомендации по различным видам подозрительных операций на основе накопленного опыта.
Он подтвердил, что готовятся изменения в антиотмывочный закон 115-ФЗ в части проверки источников происхождения наличных, «чтобы и у банков, и у их клиентов было больше понимания, как эта работа должна быть организована».
ЦБ не называет рост наличных причиной
Центробанк не указывает среди причин новых рекомендаций рост объёма наличных в обращении. Более того, в тот же день зампред Банка России Сергей Белов заявил, что ЦБ не наблюдает на макроэкономическом уровне аномалий в росте наличных средств. В настоящее время их доля составляет около 15% денежной массы по сравнению с примерно 20% пять лет назад.
Эльвира Набиуллина также упомянула о возросшем спросе на наличные, связывая это в том числе со снижением ставок по депозитам и другими факторами, но не объявляла о тотальной проверке каждого пополнения.
Когда банк может заинтересоваться
Среди причин, по которым банки согласно 115-ФЗ могут начать проверку физлица после операций с наличными, чаще всего упоминаются:
-
пополнение счёта на значительную сумму и немедленный перевод этой суммы на свой счёт в другом банке или другому лицу;
-
операции с цифровыми валютами;
-
снятие крупной суммы сразу после её получения от третьего лица;
-
снятие суммы, полученной в виде субсидии;
-
операции в букмекерских конторах и онлайн-казино.
Под мониторинг обязательно попадают операции с наличными только на сумму свыше 1 миллиона рублей — например, внесение их на счёт третьего лица, покупка иностранной валюты или ценных бумаг, сообщает Lenta.ru.
Источник