В России внедрены дополнительные меры защиты клиентов банков от мошенников: кредитные организации теперь проверяют операции перед выдачей наличных на предмет девяти ключевых признаков подозрительной активности. При выявлении хотя бы одного такого признака суточный лимит выдачи наличных через банкомат ограничивается до 50 тысяч рублей.
Какие признаки учитываются
По указанию Центрального банка РФ банки сопоставляют операции клиентов с набором сигналов, которые сигнализируют о возможном мошенничестве или о том, что владелец карты действует под давлением злоумышленников. В перечень, приводимый регулятором, входят в частности следующие обстоятельства:
-
Необычные для клиента действия. Если поведение по снятию наличных существенно отличается от обычной активности — например, резкое увеличение суммы, снятие в ночное время или в другом населённом пункте — это вызывает повышенное внимание. Важны время операции, местоположение банкомата и запрашиваемая сумма.
-
Нетипичные способы получения денег. Сигналом может стать использование ранее не применявшихся инструментов — например, получение наличных через QR-коды вместо привычной карты.
-
Крупные операции перед попыткой снятия. Банки анализируют предшествующие финансовые действия: оформление кредита, увеличение лимита по карте, досрочное закрытие вклада или поступление существенной суммы. Особое внимание уделяется переводам через Систему быстрых платежей свыше 200 тысяч рублей, после которых следует попытка снять наличные.
-
Интенсивные входящие контакты. Многочисленные звонки или SMS, адресованные клиенту, рассматриваются как потенциальный индикатор давления со стороны мошенников — при наличии у банка соответствующих данных это учитывается при оценке риска.
-
Изменения в устройствах и настройках безопасности. Смена SIM-карты, смена номера телефона, подозрительная активность приложений или изменения в настройках безопасности карты могут служить сигналом угрозы.
-
Совпадения с известными мошенническими схемами. Банк сверяет информацию с внутренними и внешними базами и при совпадении с ранее зарегистрированными случаями мошенничества может инициировать дополнительные проверки.
-
Многократные неудачные попытки снятия. Пять и более неудачных попыток в течение дня — например, из‑за неверного ввода ПИН-кода или превышения лимита — также рассматриваются как повод для повышенной бдительности.
Какие меры применяются при срабатывании признаков
Если банк фиксирует хотя бы один из указанных признаков, он временно ограничивает выдачу наличных через банкоматы — не более 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. Владельцу карты сообщают о введённых ограничениях и причинах их применения. При этом деньги на счёте не изымаются, а карта не блокируется — ограничение распространяется только на выдачу наличных через банкоматы.
Как получить сумму сверх лимита
При необходимости снять сумму, превышающую временный лимит, клиент может обратиться в отделение банка и пройти процедуру идентификации. Это позволяет получить собственные средства несмотря на автоматическое ограничение, сообщает УРА.РУ.
