Сколько капитала нужно для 100 тысяч рублей в месяц
Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько подсчитал, какая сумма на вкладе обеспечит приблизительно 100 тысяч рублей ежемесячно при разных процентных ставках. По его оценке, при годовой ставке в 10% для такого дохода понадобится примерно 13,6 миллиона рублей, а при 8% — около 17 миллионов рублей.
Варианты расчётов по ставкам
По данным расчётов эксперта, при годовой доходности:
- 8% — требуемая сумма примерно 17 000 000 рублей;
- 10% — около 13 600 000 рублей;
- 12% — примерно 11 340 000 рублей;
- 14% — около 9 720 000 рублей.
При этом в расчётах учтено, что процентные доходы облагаются НДФЛ, и условно принят необлагаемый порог в размере 120 тысяч рублей в год. Также предполагается, что основная сумма вклада сохраняется в номинале.
Почему требуемая сумма может быть больше
Шедько отмечает, что если вкладчик тратит весь получаемый процентный доход, номинал вклада не уменьшается, но его покупательная способность падает из‑за инфляции. Например, при инфляции 4% капитал в 15 миллионов рублей нужен дополнять примерно на 600 тысяч рублей ежегодно, чтобы сохранять реальную стоимость.
Учитывая индексирование капитала на 4%, профессор выводит, что для получения 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно большая сумма: около 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и около 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.
Кроме того, после окончания срока депозита ставка по вкладу может снизиться. По расчёту Шедько, при сумме вклада в 15 миллионов рублей падение ставки с 12% до 8% уменьшит годовой доход примерно на 600 тысяч рублей до вычета налога.
Рекомендации специалиста
Для организации стабильного пассивного дохода профессор советует:
- ориентироваться на более консервативный процент при планировании;
- иметь резерв средств для покрытия расходов на 6–12 месяцев;
- распределять вклады по срокам (делать «лесенку» депозитов).
Какие банки сейчас предлагают заметные условия
По сравнению с сентябрём годовые ставки по вкладам в среднем выросли на 0,07 процентного пункта. Эксперты, опираясь на данные banki.ru, сформировали рейтинг годовых вкладов: в пятёрку вошли предложения от Уралсиба, БыстроБанка, Солид Банка, Новикомбанка и Яндекс Банка.
