Правительственная комиссия одобрила предложение Минфина о переходе накоплений «молчунов» и накоплений через НПФ в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ниже — разбор ключевых моментов, выгод и возможных рисков.
Что именно одобрено
Кабинет министров поддержал законопроект, по которому пенсионные накопления граждан, в том числе средства тех, кто не переводил взносы в НПФ («молчуны»), будут автоматически переведены в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ожидается, что документ пойдёт в Госдуму в начале ноября, а механизм начнёт действовать с апреля.
Кого затронет изменение
Перевод коснётся трёх групп:
- «Молчуны»: их накопления автоматически конвертируют в ПДС и передадут на управление уполномоченному фонду с участием государства.
- Клиенты НПФ: их накопления будут переведены на счёт ПДС в рамках тех же фондов — без необходимости предпринимать дополнительные действия и без потери накопленного дохода.
- Новые участники: смогут пополнять счёт в ПДС, претендовать на софинансирование и налоговые льготы.
Как будет выстроено управление средствами
Для ведения накоплений «молчунов» создадут специализированный фонд с государственным участием. В числе совладельцев назван ВЭБ.РФ, который уже управляет частью таких средств, а также планируется подключение НПФ «ВТБ Пенсионный фонд». По словам представителей, для этой категории ВЭБ.РФ создаст отдельную управляющую компанию, куда средства будут переводиться и которой можно будет воспользоваться при желании.
Доходность, гарантии и налоговые льготы
Ключевое преимущество ПДС — участие бюджета в виде софинансирования добровольных взносов. Максимальная сумма софинансирования ограничена 36 000 рублей в год, а размер доплаты зависит от уровня дохода — чем ниже доход, тем более ощутимая помощь. Особенно выгодным этот механизм оценивают для граждан с доходом до 80 000 рублей в месяц.
Взносы в ПДС также дают право на налоговый вычет. Средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в пределах 2,8 млн рублей — это вдвое больше, чем стандартная страховая сумма для банковских вкладов. Накопления можно передавать по наследству или использовать на дорогостоящее лечение. Вместе с тем ПДС — не банковский вклад, и получить всю сумму одномоментно не получится.
Что говорят эксперты о доходности
Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах отмечает, что опасения по поводу потери доходности для «молчунов» в целом необоснованны: перевод затронет именно тех, чьи средства находились под управлением соцфонда, и для них будет создана отдельная управляющая структура. Для текущих клиентов НПФ существенных изменений не предвидится — обязательные накопления просто переместятся со счёта социального фонда на счёт ПДС.
Риски и переходный период
Пенсионные накопления в России с 2014 года фактически «заморожены»: новые накопительные взносы не поступают. Некоторые держатели средств в НПФ ранее откладывали перевод в ПДС, опасаясь утратить накопленную доходность. Минфин предусмотрел переходный период длительностью два года, в течение которого можно будет менять фонды без утраты инвестиционного дохода.
Короткий итог
| Кого касается | Что меняется |
|---|---|
| «Молчуны» | Накопления автоматически конвертируются в ПДС и передаются на управление уполномоченному фонду с участием ВЭБ.РФ |
| Клиенты НПФ | Средства переводятся на счёт ПДС в том же фонде без потери накопленного дохода |
| Новые участники | Могут вносить средства в ПДС, получать софинансирование и налоговые вычеты |
Главный вопрос остаётся прежним: действительно ли ПДС будет более выгодной альтернативой привычным накоплениям или станет механизмом перераспределения средств. Ответ на этот вопрос каждому придётся оценивать индивидуально на основе собственной финансовой ситуации и дальнейших подробностей закона. Информация — по данным BFM.ru.
