Как ваша зарплата влияет на кредитный рейтинг: неожиданные факты и важные советы

Многие полагают, что при неизменной зарплате ежегодное начисление пенсионных баллов остаётся одинаковым. На деле это неверно: предельная база для страховых взносов пересматривается ежегодно, и вместе с ней меняется уровень дохода, необходимый для получения максимума баллов.

Для 2026 года установлен годовой лимит начисления — не более десяти баллов за календарный год независимо от размера дохода.

Что такое пенсионный балл

Термины «пенсионный балл» и «индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)» обозначают одно и то же: в быту чаще говорят «балл», в документах — ИПК. Система начисления в баллах действует с 2015 года, когда вместо рублёвой модели введены условные единицы — баллы — чтобы нейтрализовать влияние инфляции.

Накопленные баллы влияют на два ключевых показателя:

• если баллов недостаточно, страховую пенсию не назначат;
• чем больше баллов, тем выше размер выплат.

Большая часть баллов формируется в период официальной трудовой занятости, когда работодатель уплачивает страховые взносы. Эти взносы не удерживаются из зарплаты как НДФЛ, а учитываются отдельно. «Серая» или неофициальная зарплата в расчёте баллов не участвует.

Стоимость одного балла в 2026 году

Стоимость одного ИПК ежегодно пересматривается. В 2026 году цена одного балла составляет 156,76 рубля — это на 7,6% больше, чем в 2025 году (145,69 рубля).

Кроме произведения «баллы × стоимость балла» в пенсию входит фиксированная выплата, которая в 2026 году равна 9 584,69 рубля в месяц.

Формула расчёта пенсии: количество баллов × стоимость балла + фиксированная выплата.

Пример: при 100 накопленных баллах расчет будет таким: 100 × 156,76 + 9 584,69 = 25 260,69 рубля в месяц.

Какой доход нужен, чтобы получить максимум баллов

Предельная база для страховых взносов в 2026 году составляет 2 979 000 рублей в год. Чтобы в течение года получить максимальные 10 баллов, суммарный годовой доход должен достигнуть этой суммы.

В эквиваленте по месяцам это около 248 250 рублей до вычета НДФЛ при равномерном распределении дохода. Если доходы колеблются в течение года, важен итоговый годовой размер.

Превышение предельной базы не даёт дополнительных баллов: даже при зарплате 300 или 500 тысяч рублей в месяц за год начислят максимум 10 баллов.

Примерная зависимость баллов от зарплаты

Ориентировочно за год можно получить следующее количество баллов при указанной зарплате:

• 27 093 рубля (уровень МРОТ) — около 1,09 балла;
• 50 000 рублей — около 2,01 балла;
• 75 000 рублей — около 3,02 балла;
• 100 000 рублей — около 4,03 балла;
• 150 000 рублей — около 6,04 балла;
• 200 000 рублей — около 8,06 балла;
• 248 250 рублей и выше — 10 баллов (максимум).

Приблизительно один балл соответствует доходу около 24 825 рублей в месяц — это чисто математический ориентир, который ниже федерального МРОТ и потому не следует воспринимать как практическую рекомендацию.

Какие условия нужны для назначения страховой пенсии

Для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году необходимо одновременно выполнить три условия:

• достигнуть пенсионного возраста — 59 лет для женщин и 64 года для мужчин;
• иметь не менее 15 лет страхового стажа;
• накопить минимум 30 баллов.

Важно: баллы и стаж — это разные величины. За год можно получить разное количество баллов в зависимости от уровня зарплаты, тогда как стаж считается в годах.

Сколько рублей даёт разное количество баллов

С учётом фиксированной выплаты 9 584,69 рубля ориентировочные размеры страховой пенсии при разных накопленных баллах выглядят так:

• 15 баллов — около 11 936 рублей;
• 21 балл — около 12 877 рублей;
• 30 баллов (минимум) — около 14 287 рублей;
• 40 баллов — около 15 855 рублей;
• 50 баллов — около 17 423 рублей;
• 68 баллов — около 20 244 рублей;
• 100 баллов — около 25 261 рубля.

Это базовый расчёт. Для отдельных категорий фиксированная выплата может быть увеличена — например, при наличии иждивенцев или при стаже на Крайнем Севере. Если общий размер обеспечения неработающего пенсионера ниже регионального прожиточного минимума (в среднем по стране в 2026 году — 16 288 рублей), полагается социальная доплата.

Баллы начисляют не только за официальную работу

За отдельные нестраховые периоды также начисляют баллы:

• служба по призыву — 1,8 балла за год, участие в СВО — 3,6 балла;
• уход за первым ребёнком до 1,5 лет — 1,8 балла;
• уход за вторым ребёнком — 3,6 балла;
• уход за третьим и последующими детьми — 5,4 балла;
• уход за инвалидом I группы, за ребёнком‑инвалидом или за человеком старше 80 лет — 1,8 балла.

С 2026 года в расчёт включены также периоды ухода за пятым и последующими детьми.

Ограничения на общее количество баллов за всю жизнь нет — существует только годовой лимит. Теоретически при 40 годах подряд с максимумом по 10 баллов в год можно накопить 400 баллов.

Как проверить свои баллы

Точное количество накопленных ИПК и страховой стаж можно узнать по выписке из индивидуального лицевого счёта. Удобнее всего получить её через портал «Госуслуги» — услуга называется «Извещение о состоянии индивидуального лицевого счёта». Документ приходит в формате PDF на электронную почту.

Если в выписке отсутствует какой‑то период работы или данные указаны неверно, рекомендуется обратиться в Социальный фонд России для уточнения, отмечает REGIONS.ru.