Чтобы получать порядка 30 000 рублей в месяц до вычета налогов с банковского вклада, по расчетам международного финансового советника, кандидата экономических наук и доцента РЭУ им. Г.В. Плеханова Марии Ермиловой, потребуется разместить примерно 2,78–2,8 миллиона рублей под ставку около 12,95% годовых.
Ставка 12,95% использована как ориентир — это средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших по объему привлечений банках за первую декаду сентября 2026 года.
Сколько капитала нужно для разных уровней дохода
В расчетах предполагалась ежемесячная выплата процентов без их капитализации. При таких условиях ориентировочно потребуется:
-
10 000 рублей в месяц — примерно 927 000 рублей;
-
20 000 рублей в месяц — около 1,85 миллиона рублей;
-
30 000 рублей в месяц — примерно 2,78 миллиона рублей.
Фактические суммы зависят от условий конкретного банка и количества дней в расчетном периоде.
Налоговые нюансы
Налог на проценты взимается не со всей суммы вклада и не со всех начисленных процентов — облагается лишь доход, превышающий необлагаемый порог. Если по итогам 2026 года такой порог составит 160 000 рублей и других процентных доходов не будет, то:
-
при годовом доходе в 240 000 рублей налог по ставке 13% составит около 10,4 000 рублей (13% от разницы 240 000–160 000), в результате средний чистый доход будет примерно 19,1 000 рублей в месяц;
-
при годовом доходе в 360 000 рублей налог составит около 26 000 рублей (13% от 200 000), а чистый ежемесячный доход — порядка 27,8 000 рублей.
Окончательный необлагаемый порог определяется в зависимости от величины максимальной ключевой ставки на первое число каждого месяца.
Капитализация против ежемесячных выплат
Если средства нужны для текущих расходов, эксперт рекомендует выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов. Когда деньги можно оставить в банке, капитализация процентов заметно увеличивает итоговую доходность. Например, при ставке 12,95% миллион рублей за год принесет примерно 137,5 тыс. рублей при капитализации и около 129,5 тыс. рублей без капитализации.
Что важно учитывать
Вклад — это надежный и предсказуемый инструмент, но он не заменит значительного накопленного капитала: для дохода в 30 000 рублей в месяц требуется почти 2,8 миллиона рублей при указанных ставках. Также стоит помнить о правилах налогообложения процентов и о том, что автоматическое начисление процентов на сумму вклада (капитализация) повышает итоговую прибыль при отсутствии необходимости ежемесячного снятия средств, как указывает Мария Ермилова.
