Банки стали активнее требовать подтверждения происхождения наличных средств при отдельных операциях. Банк России опубликовал методические рекомендации, в которых финансовым организациям рекомендуется уточнять финансовое положение клиента и источники средств до проведения определённых наличных операций.
Аналитик портала Банки.ру Эльдар Гозгешев поясняет, в каких случаях банк может попросить документы, подтверждающие происхождение денег.
В каких операциях могут потребовать подтверждение
По методическим рекомендациям банки вправе запрашивать данные о происхождении средств при четырёх видах наличных операций:
- внесение наличных на банковский счёт;
- переводы наличных без открытия счёта;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты;
- приобретение за наличные драгоценных металлов, монет и алмазов.
Порог, с которого начинается проверка
Для большинства физических лиц ориентиром служит сумма в 5 млн рублей. При этом учитываются не отдельные операции, а совокупный объём подобных транзакций за календарный месяц, сообщает banki.ru.
Как отмечает эксперт, хотя это формально рекомендации Центробанка, а не обязательные предписания, на практике с подобными проверками столкнутся немногие: операции с наличными на 5 млн рублей в месяц для большинства людей редкость.
Одиночные ситуации, когда банк может задать вопросы
Даже при меньших суммах банк может уточнить источник средств в разовых ситуациях, к которым относятся, по словам Гозгешева:
- внесение на счёт крупных сумм наличных, которые человек долго хранил дома;
- получение наличных после продажи квартиры или автомобиля;
- покупка значительного объёма валюты или золота.
Какие документы могут потребовать
В подобных случаях банк может попросить подтверждающие документы. Среди них:
- договор купли‑продажи;
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о праве на наследство;
- договор займа;
- справка о доходах;
- налоговая декларация.
